농협은행 주택담보대출 - 안심전환 (고정금리 대환) 신청조건, 제출서류

농협은행 안심전환대출이 궁금하신가요? 안심전환대출은 금리상승기에 주택담보 대출자의 경제적 부담을 덜어주기 위해 제1,2금융권에서 받은 변동, 혼합형 금리 주담대를 만기에 따라 연 3.8%에서 4.0%의 장기,고정금리 정책모기지로 대환해주는 상품입니다. 저소득 청년층은 연 3.7%(만기10년)~ 3.9%(30년)가 적용됩니다.

안심전환대출 지원대상은 주택가격은 6억원 이하, 부부합산 연소득은 1억원 이하입니다. 대출한도는 3억6000만원인데요. 국민은행과 기업, 농협, 신한, 우리, 하나은행에서 대출을 받은 차주들은 이들 은행의 모바일 앱이나 영업창구에서 신청할 수 있으며, 이외에 지방은행이나 저축은행 등의 차주는 주금공 홈페이지와 앱에서 가능합니다.

오늘은 농협은행 안심전환대출 신청조건 및 제출서류 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

안심전환대출

안심전환대출은 변동금리 주택담보대출을 저금리의 장기고정금리 주택담보대출로 대환하는 정책상품입니다.

농협은행 안심전환대출 - 대출자격(인적사항, 소득사항)

▶ 대출자격

[인적사항]

① 신청인 국적 : 신청인 및 배우자는 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민이어야 합니다.

단, 배우자가 외국인(외국국적동표 등 포함)이라도 국내거소신고 사실을 증빙하는 경우에 한하여 취급가능합니다.

② 신청인 나이 : 민법상 성년이어야 신청 가능합니다.

③ 신용정보 : 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 연체 등 신용정보가 남아있는 경우는 취급불가

부부가 공사 및 취급기관 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급불가합니다.

[소득사항]

① 소득한도 : 부부합산(미혼인 경우 단독) 소득 최대 1억원 이하여야 합니다.

② 산정방법 : 최근 1개년 증빙소득으로 산정, 소득발생기간이 1년 미만인 경우 연환산.(단, 사업소득은 연환산 여부 선택 가능)

③ 소득증빙 : 해외에서 발생된 소득은 인정하지 않습니다.

④ 소득종류 : 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득, 인정소득 등

※ 인정소득이란, 아래의 요건에 해당되는 사유가 있을 경우 국민연금 납입금액 혹은 건강보험료 납입금액으로도 소득 추정 가능합니다.

국세청의 사실증명원 상 납세신고 사실이 없다는 것을 입증되는 경우
연소득 없는 것으로 간주되는 퇴직자(폐업 포함) 또는 연소득 없는 것으로 추정되는 직장가입자의 피부양자의 경우
전년도 또는 당해연도 사업 개시하였으나, 입증서류가 발급되지 않는 사업소득자의 경우
부부합산 소득이 24백만원 이하인 경우

농협은행 안심전환대출 - 대출자격(부채사항), 대출한도

▶ 대출자격

[부채사항]

* 취급가능 기존대출 안내

- 본 안심전환으로 대환하려는 기존대출은 아래의 요건을 충족해야 합니다.

① 2022.8.16일까지 실행된 대출

② 아래 대출을 제외한 주택담보대출

- 정책모기지 : 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출

- 고정금리대출 : 대출시행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출

※ 금융감독원 현행 고정금리, 비거치식분할상환 대출 인정기준의 ①. 가. 고정금리대출 준용

- 집단대출 : 중도금대출, 이주비대출, 건물 미등기 상태인 잔금대출

- 기타 : 한도대출, 기업대출, 대부업

[금융기관별 차이 안내]

- 대환예정 기존 주택담보대출 중 가장 오래된 대출이 농협은행 대출인 경우 농협은행에서 신청 가능합니다.

- 대환예정 주택담보대출 중 가장 오래된 대출이 국민, 기업, 신한, 우리, 하나은행 중 하나의 상품인 경우 해당 금융기관에서 신청해주시기 바랍니다.

- 기존 1순위 대출이 상기 6개 은행 대출이 아닌 경우에 주택금융공사에서 신청 가능합니다.

▶ 대출한도

- 기존 대출의 잔액 내 최대 3.6억원까지 취급 가능

단, LTV 70% 및 DTI 60%를 초과할 수 없습니다.

농협은행 안심전환대출 - 대출기간, 상환방식, 대출금리

▶ 대출기간

- 10년, 15년, 20, 30년 중 선택 가능하며, 만기가 길수록 DTI는 낮아집니다.

▶ 상환방법

원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 일정주기(매 1개월 등) 단위로 납부
원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 일정주기(매 1개월 등) 단위로 납부

▶ 대출금리 : 대출받은 날부터 만기까지 고정금리

농협은행 안심전환대출 - 신청절차, 필요서류

▶ 신청절차

1. 심사정보 입력 및 제출 : 5부제 달력으로 신청 가능한 날짜 확인 후, 해당 날짜에 농협은행 스마트뱅킹 어플리케이션에 공동인증서/ 금융인증서로 로그인하여 대출심사에 필요한 항목을 입력 및 제출합니다.

2. 심사대상자 선정 및 안내 : 심사대상자 선정, 필요한 제출서류 안내

3. 영업점 방문 및 서류 제출

4. 심사 및 승인

5. 은행방문/ 대출금 수령

▶ 필요서류

주민등록등, 초본
가족관계증명서
건강보험자격득실확인서
금융확인서
소득자료 등

※ 필요시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

농협은행 안심전환대출 - 유의사항

소득공제 안내 : 기존 대출 실행금액보다 더 많은 금액으로 대출 진행시 소득공제 대상에서 제외될 수 있습니다.
서류는 신청일로부터 1개월 내 발급된 자료만 인정 가능합니다.
본 안심전환대출로 대환한 기존 대출의 전입의무 이행 등 약정 미이행 사항에 따라, 추후 금융기관에서의 주택관련 상품 이용시 제한될 수 있습니다.
대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
기타 자세한 사항은 농협은행 고객행복센터(1661-3000, 1522-3000)로 문의하시기 바랍니다.