영끌족과 빚투족의 비명이 더 커지고 있습니다. 한국은행이 최근 6개월 사이에 3차례나 기준금리를 인상하면서 시중 은행 금리가 고공행진하고 있기 때문입니다. 올해 주택담보대출 금리는 최고 6%도 예상됩니다. 당국과 업계는 변동금리 대출자나 다중채무자도 늘고 있어 대출 부실이 커지지 않을까 우려하고 있습니다. 20일 금융권에 따르면 은행권 주담대 변동금리 기준이 되는 코픽스(신규 취급액 기준)는 지난해 12월 1.69%로 오르며 2년 6개월만에 최고치를 갈아치웠습니다. 상승폭은 역대 최대였던 지난해 11월 0.26% 포인트보다 줄었지만 7개월 연속 상승세를 이어온 상황입니다. 이에 시중은행들은 당장 이달 18일부터 신규 주담대 변동금리에 이날 공개된 코픽스 금리를 반영했습니다. 신규 코픽스 기준 KB국민은행의 주담대 변동금리는 3.57~5.07%에서 3.71~5.21%로 4대 시중은행 중 가장 높았습니다. 다른 시중은행들도 일제히 금리 인상 조정에 나선 모습입니다. 한국은행에 따르면 지난해 11월 기준 은행권 전체 가계대출(잔액 약 910조4899억원)의 75.7%가 변동금리를 적용받고 있습니다. 만약 변동형 주택담보대출 4억원을 10년 만기, 원리금균등상환으로 받았다고 가정할 시 3%의 금리를 적용하면 총 대출이자는 6349만1574원으로 매달 내야하는 대출 원리금이 386만2430원입니다. 금리가 연 6%로 오르면 총 대출이자는 1억3289만8409원으로 늘어나고 매달 원리금은 444만820원이 됩니다. 인상된 주택담보대출 금리를 적용하면 총 대출이자는 두배가 넘는 약 6941만원 증가하고 한달 원리금도 약58만원 늘어나 대출자에게는 큰 부담일 수밖에 없습니다.
특히 대출의존도가 높은 20-30대 불안감은 더욱 커지고 있습니다. 온라인 부동산 커뮤니티 등에는 금리인상 관련 뉴스를 공유하며 고민을 털어놓는 글이 여럿 보입니다. 이들을 더 압박하는 건 앞으로도 금리가 더 오를 수 있다는 우려입니다. 최근 부동산 시장이 얼어붙은 상황에서 하락 계약이 속속 나타나는 점도 밤잠을 설치게 합니다. 영끌 2030대들을 금융통화위원회 결정에 이목을 집중할 수 밖에 없는 상황입니다. IBK기업은행에서는 채무상환 능력이 걱정되는 분들을 위해 기존 주택담보대출을 장기분할 상환대출로 대환할 수 있는 상품을 운영하고 있습니다.
오늘은 IBK기업은행 주택담보프리워크아웃론의 자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
IBK주택담보 프리워크아웃론
IBK기업은행 주택담보프리워크아웃론은 채무상환능력이 우려되는 가계차주의 부실발생을 예방하고자 사전 채무조정 기회를 부여하기 위해 주택담보대출을 만기 10년 이상 장기분활 상환대출로 대환하는 제도입니다.
대출대상
▶ 대출 대상
- 상환능력은 있으나, 일시적인 유동성이 부족한 주택담보대출(양도된 보금자리론 및 적격대출, 주택도시기금대출 등은 제외) 고객, 단 다음의 하나에 해당하는 자는 대출대상자에서 제외
※ 대출제외대상
- 본인 및 배우자 이외의 제3자가 담보제공한 고객
- 은행연합회 신용정보 전산망에 연체(3개월 이상 등), 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보(조세, 과대료, 고용보험료 등 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 고객
- 대출신청일 현재 계속 연체기간이 90일 초과된 고객
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대출한도, 계약기간, 상환방식
▶ 대출한도
- 기 대출 잔액 범위 내(이자금액 미포함)
▶ 계약기간
- 10년 이상 35년 이내
(최장 3년 거치기간 포함)
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환, 부분균등분할상환
- 이자납입방법 : 이자 납입일을 정하여 매월마다 이자를 납입합니다.
대출금리, 중도상환수수료
▶ 대출금리
- 변동금리 (KORIBOR, COFIX) 최저 3.155% ~ 최고 3.396% (21. 5. 26일 현재, 연단위)
▶ 연체이자(지연배상금)
- 여신이자율에 연체가산금리 연3%를 더하여 적용. 단, 최고 지연배상금률은 연 11%
▶ 중도상환수수료
- 고정금리대출 : 상환금액 X 1.2% X [(3년- 대출경과일수)/3년], 대출실행 3년 이후 전액 면제
- 변동금리대출 : 상환금액 X 0.9% X [(3년- 대출경과일수)/3년], 대출실행 3년 이후 전액 면제
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 담보제공 부동산 등기사항전부증명서
- 매매계약서 또는 등기권리증
- 인감증명서 및 인감도장
- 재직 및 소득 입증서류
- 신분증, 주민등록등본 등
- 기타필요서류 : 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등
▶ 유의사항
- 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당 행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도한 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
- 자세한 내용은 IBK고객센터 1566-2566 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.
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