코로나19사태 장기화에 이어서 집값 상승, 금리상승, 물가상승으로 서민들이 삼중고에 시달리면서 많은 분들이 자금난으로 힘든 시간을 보내고 있습니다. 보통 대출금을 갚지 못할 경우 연체이자가 붙게 되고 상환이 더 늦어지게 되면 금융회사에서는 원금을 돌려받기 위해서 경매를 진행하게 되는데요. 이렇게 되면 회생을 하더라도 생활터전이 없어지는 문제가 발생하게 되어 곤란한 상황에 처합니다. 이럴 때 집을 경매에 넘어가지 않게 하는 방법이 있습니다. 바로 주택담보대출 채무조정인데요.
주택담보대출 채무조정 프로그램은 개인회생절차 개시신청을 한 채무자가 일정한 요건을 갖춘 경우 신용회복위원회의 주택담보대출채권 채무조정절차를 거쳐서 주택의 소유권을 유지하면서 변제계획을 수행할 수 있도록 도와주는 프로그램입니다. 쉽게 말해서 개인회생을 신청한 사람이 주택에 거주하면서 대출을 나눠 갚을 수 있도록 하는 제도입니다.
오늘은 신용회복위원회 주택담보대출 채무조정의 신청자격 및 지원내용, 필요서류 및 신청방법 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
[주택담보대출 채무조정 특례]
신용회복위원회 주택담보대출 채무조정 신청자격
▶ 다음 요건을 모두 충족하는 개인채무자
① 주택담보대출 연체기간이 30일을 초과하는 자 : 주택담보대출 채권금융회사가 2개 이상인 경우 연체기간 초과 대출이 1건 이상이면 지원 가능
② 1주택 소유자로서 담보주택 가격이 6억원 이하인자 : 경매유예 신청 당시 kb부동산 시세 또는 최근 개별공시가격을 기준으로 하며, 공유지분을 소유하고 있는 경우 지원 불가
③ 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 자 : 세전 소득에서 소득세, 주민세, 국민연금보험료, 고용보험료 등을 제외한 실수령액 기준
신용회복위원회 주택담보대출 채무조정 지원내용
▶ 담보권 실행유예
- 최초 6개월 지원, 6개월 내 담보주택이 매각되지 않을 경우 유예기간 6개월 연장
※ 단, 추가 담보권 실행유예를 신청할 경우 의무적으로 담보주택을 담보주택 매매지원프로그램에 등록하여야 함
- 담보대출 원금 및 정상이자는 상환유예되며 유예기간 중에는 한국은행 기준금리에 2.25%를 더한 이자율을 적용하여 이자를 납입
※ 단, 약정이자율이 한국은행 기준금리에 2.25%를 더한 이자율이 낮을 경우 약정이자율을 적용
▶ 채무감면
- 담보권 실행유예 신청 시까지 발생한 연체이자 감면
▶ 담보주택 매각지원
- 한국자산관리공사의 전자자산처분시스템(온비드)를 이용하여 담보주택을 매각할 수 있도록 지원
▶ 주택담보대출 장기분할상환으로의 전환
- 담보권 실행유예기간 중 채무자의 상환능력 회복 시 주택담보대출 장기분할상환 채무조정 지원
신용회복위원회 주택담보대출 채무조정 필요서류
- 실명확인증표 - 주민등록증 및 운전면허증
- 채무조정 상담신청서 - 신용회복위원회 양식
- 개인신용정보제공활용동의서 - 신용회복위원회 양식
- 행정정보 공동이용 사전동의서 - 신용회복위원회 양식
- 부동산 등기사항증명서 - 별도의 서류준비없이 신용회복위원회에서 조회가능
- 자격확인서류 : 담보권 실행유예(담보주택매매지원) 신청서 - 신용회복위원회 양식
신용회복위원회 주택담보대출 채무조정 신청방법
▶ 지부 방문
- 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청하실 수 있습니다.
- 사전 방문예약을 하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
- 방문 전 고객만족부(콜센터) 1600-5500로 문의하시면 지원요건이나 준비서류 등에 대해 안내받을 수 있습니다.
▶ 인터넷 상담 및 신청
- 공동인증서(구. 공인인증서)를 소지하고 계신 경우 신용회복위원회 사이버 지부를 통해 인터넷으로 상담 및 신청하실 수 있습니다.
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지금까지 신용회복위원회 주택담보대출 채무조정에 대해서 알아보았습니다. 본인의 상황에 유리한 채무조정제도는 어떤 것들이 있는지 충분히 알아본 후 신중한 결정을 하시길 바랍니다.