하나은행 한국주택금융공사 U-보금자리론 신청 대출 자격, 한도, 금리, 중도상환방법, 제출서류, 금리인하요구권

최근 금리의 급격한 인상으로 가계 채무상환 부담이 커지는 가운데, 기존 변동금리 대출을 고정금리 대출로 전환하는 등 대출구조 변화를 통해 채무상환 부담을 낮출 수 있다는 분석이 나왔습니다. 한국경제연구원에 따르며 기준금리가 1%포인트 인상될 경우, 가게의 연간 이자부담이 총 18조4000억원 증가하며, 가구당 연 77만6000원의 이자비용이 추가로 발생한다고 추산했습니다. 특히 자영업자 전체로는 연8조9000억원, 가구당 연160만원의 이자부담이 증가하는 것으로 분석됐습니다. 이때 기존 변동금리 대출을 고정금리 대출로 대환할 경우, 가계의 총 이자부담은 연15조2000억원, 가구당 이자부담은 연80만원이 감소할 것이라고 한경연은 분석했습니다. 자영업자의 경우 고정금리 대출전환으로 총 이자부담이 연 7조3000억원 줄어들어 가구당 연 이자비용을 132만원까지 절감할 수 있는 것으로 나타났습니다. 한경연 관계자는 "정부가 가계의 실질적 채무부담 완화를 위해 기존 변동금리 대출을 장기, 고정금리 대출로 전환하는 등 근본적인 대책을 마련하는 것이 바람직하다"고 강조했습니다.

한국주택금융공사에서는 서민들의 주택구입시 금리를 고정한 상품 U-보금자리론, 아낌e 보금자리론, t- 보금자리론을 제공하고 있는데요. 이 세가지 상품들의 경우 대출실행부터 만기까지 안정적인 고정금리 상품으로 장래에 발생될 수 있는 금리 변동 위험을 줄이고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.

오늘은 하나은행 U-보금자리론 상품의 대출대상, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

하나은행 한국주택금융공사 U-보금자리론

하나은행 한국주택금융공사 U-보금자리론은 기본형과 주택연금 사전 예약형 두가지 대출신청을 할 수 있습니다.

기본형 상품은 대출실행일부터 만기에 이르기까지 고정금리가 적용되어서 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 분들에게 적합한 상품
주택연금 사전 예약형은 대출 신청을 하는 분이 만 40세 이상(본인 또는 배우자)인 경우 보금자리론을 이용하면서 주택연금 가입을 사전 예약하고 주택연금으로 전환 시 우대금리(연0.15% 또는 연0.30%) 누적액을 장려금으로 드리는 상품

대출대상

▶ 부부합산 연소득 7천만원 이하의 무주택자 또는 1주택 소유자(부부기준)으로 6억원 이하의 주택을 담보로 제공하는 성년 손님

(단, 대체 취득을 위한 일시적 2주택 허용 → 대체 취득 후 기한내 기존주택 처분조건)

※ 기존주택 처분기한 : 담보주택 소재지에 따라 대출실행일로부터 1년 또는 2년

주택보유수 사후검증 : u-보금자리론의 이용자격 유지여부 확인을 위해 대출 실행 후 매 3년이 되는 날을 기준으로 담보주택 외 채무자 및 배우자(결혼예정자 및 세대분리된 배우자를 포함하며, 본건 대출 신청시점의 배우자로 한정)의 추가주택 보유 여부 검증
추가주택 처분기한 : 검증기준일로부터 1년 단, 분양권(조합원 입주권 포함) 또는 상속으로 추가주택을 취득한 경우 검증기준일로부터 3년
처분기한 내 미처분 시, 미처분 사실 확인일을 기준으로 기한이익 상실 처리하고 확인일로부터 향후 3년 간 보금자리론 이용 제한

대출대상주택, 대출한도, 상환기간, 상환방법

▶ 대상주택

- 실거주용으로 사용되는 『주택법』 제 2조 1호의 공부상 주택

아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택 등(단, 6억원 초과 주택 제외)대출한도, 상환기간

▶ 대출한도

- 담보주택 당 최대 3.6억원이내(백만원 단위로 취급)

▶ 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년

※ 담보 : 주택

▶ 상환방식

- 원(리)금균등분할상환, 체증식분할상환(만 40세 미만에 한하여 선택 가능)

대출금리

▶ 금리 : 고정금리 적용

▶ 우대금리

공사가 운영하는 주택금융 관련 앱으로 금리우대 쿠폰을 발급받은 경우 0.02% 적용
가족사랑 우대금리 : 보금자리론 신청인의 직계존비속(배우자 직계존비속 포함)이 전세(월세)자금보증 또는 주택연금을 이용하고 있을 경우 0.1% 적용
사회적 배려층 우대금리 : 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 (각 항목별 0.4%), 신혼가구(0.2%) 금리우대 가능(우대금리중 택2, 최대 0.8%를 한도로 중복적용 가능)
미분양주택입주자 우대금리 : 미분양관리지역 내 미분양 아파트를 최초 구입하는 경우 0.2%

▶ 가산금리

택이 투기지역에 있으면 0.1% 가산금리 부과, 단, 녹색건축(예비)인증을 받은 경우 투기지역 가산금리 면제
※ 최종 대출 금리가 1.2% 미만인 경우 1.2% 적용

중도상환수수료, 연체금리

▶ 중도상환수수료는 3년까지 발생됩니다.

- 중도상환대출금액 X 중도상환수수료율 1.2% X [(3년 - 대출경과일수) ÷ 3년]

▶ 연체금리

대출이자를 납부해야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리
연체금리는 대출이자율에 연체가산금리를 더하여 최고 연 12% 이내로 적용
연체가산금리는 연체기간에 따라 차등적용
- 연체기간이 3개월 이내 : 당초 약정이자율 + 3%
- 연체기간이 3개월 초과 : 당초 약정이자율 + 3%

필요서류

등기권리증
인감증명서(또는 본인서명사실확인서)
주민등록증(초)본
소득 및 재직증명서

※ 소득증명서류

- 근로소득 : 소득금액증명원 또는 소득확인증명서(ISA 용), 근로소득원천징수영수증, 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사가 확인날인한 급여명세표, 갑근세 원천징수 확인서 등)

- 사업소득 : 소득금액증명원 또는 소득확인증명서(ISA용), 연말정산용 사업소득원천징수영수증, 거주자의 사업소득원천징수영수증, 과세표준확정신고 및 납부계산서

- 연금소득 : 연금수급권자 확인서 등

- 추정소득 : 연금산정용 가입내역 확인서, 건강.장기요양보험료 납부확인서

대출관련비용 (인지세)

▶ 인지세 : 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50%씩 부담하게 됩니다.

※ 대출관련 인지세

5천만원 이하 비과세이며, 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 7만원 부담하며, 1억원 초과 ~ 10억원 이하 15만원을 부담, 10억원 초과 35만원을 부담하게 됩니다.

※ 근저당권 설정시 : 국민주택채권 매입비용 대출신청자(근저당권 말소 또는 채권최고액 감액시 비용 대출신청자가 부담) 부담합니다.

※ 모기지신용보증료 : 한국주택금융공사 보증서(MCG) 이용시 보증료는 대출신청자가 부담합니다.

유의사항

보금자리론 상품은 금리인하요구권 적용 비대상 상품입니다.
KEB하나은행은 한국주택금융공사와의 협약에 따른 대출실행업무를 수행하게 되며, 상품내용은 한국주택금융공사의 업무처리기준에 따라 정하고 있습니다.
대출원리금 납입이 지연되거나 대출만기 도래시 대출금액을 상환하지 않을 경우 연체이자가 부과되며 재산 및 신용상 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
자세한 사항은 하나은행 홈페이지, 한국주택금융공사 홈페이지를 참조하시거나 하나은행 콜센터(1599-2222)로 문의하시기 바랍니다.