보통 가계안정자금이나 주택자금을 필요로 할 경우 시중은행의 대출상품을 알아보게 됩니다.
은행에는 개인의 신용도로 자금을 대출받을 수 있는 신용대출과 주택이나 아파트 등 담보물건을 제공하고 대출을 받을 수 있는 담보대출이 있는데요.
부동산(주택, 아파트) 등을 담보로 하고 대출을 받게 되면 대출한도나 이자부분에서 유리한 점이 있습니다. 일반적으로 주택을 구입할 경우 구입자금이 부족해서 장기대출을 실행합니다.
하지만 장기대출인 만큼 가장 먼저 걱정되는 부분이 대출금액과 이에 따른 금리가 어떻게 되는가입니다. 장기대출의 경우 이자리스크를 완화하기 위해 변동금리보다는 고정금리를 선호하는 경향이 있는데요.
정부와 여러 시중은행에서는 서민들의 주택구입에 도움을 주기 위해서 대출받은 날로부터 만기까지 안정적인 고정금리 상품을 지원하고 있습니다.
NH농협은행에서도 금리상승기에 고객의 이자부담 완화를 위해 대출금리가 고정되는 주택담보대출 상품을 운영 중입니다.
NH농협 채움고정금리모기지론
NH농협 채움고정금리모기지론은 금리상승기에 고객의 이자부담 완화와 안정적인 부채상환을 위해 일정시점까지 대출금리가 고정되는 주택담보대출 상품입니다.
대출대상, 대출한도, 대출기간
▶ 대출대상
- 주택을 담보로 가계자금이나 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
※ 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다.
▶ 대출한도
- 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내
▶ 대출기간
- 금리고정형(만기까지 고정금리 적용) : 5년 이상 15년 이내
- 금리혼합형(3년 또는 5년간 고정금리 적용 후 변동금리로 전환) : 5년 초과 33년 이내 (대출기간의 1/3이내 최장 10년 거치 가능)
※ 대출기간 중 거치기간 및 상환기간 변경 불가
※ 금리혼합형의 경우 고정금리 적용기간 경과(변동금리적용기간)시에는 이자납입일 변경 불가
상환방법, 대출금리
▶ 상환방법
- 금리고정형 : 원(리)금균등분할상환
- 금리혼합형 : 원(리)금균등분할상환
- 혼합상환(만기 일시상환 및 원금균등할부상환 적용 비율 50:50)
※ 원금균등할부상환 : 대출원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
원리금균등할부상환 : 대출원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
혼합상환 : 원(리)금균등할부상환과 만기일시상환이 혼합된 방식
3. 대출금리
▶ 대출금리
- 금리는 주택자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 15년, 원금균등할부상환방식(비거치식) 기준으로 최종 3.27 ~ 4.47% 적용됩니다.
※ 우대금리 : 최고 1.20%p (①+②+③)
① 거래실적우대(최대 0.80%p)
카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.25%p, 급여이체(매월 150만원 이상) 0.25%p, 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%p, 적립식 예금 월 10만원 이상 0.10%p, 주택종합청약저축 월 2만원 이상 0.10%p 등
② 정책우대(최대 0.20%p)
LTV 40%이하 0.20%p, 최초신규고객 0.20%p, 농업인 우대 0.20%p 등
③ 상품우대(최대 0.20%p)
부동산 전자계약 우대 0.10%p, 오픈뱅킹 타행계좌 등록 0.10%p 등
담보 및 보증여부, 필요서류, 중도상환해약금
▶ 담보 및 보증여부
- 담보물건인 부동산에 근저당권을 설정
※ 이 상품은 대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품( MCI) 또는 주택금융공사 보증상품(MCG)가입이 가능합니다.
※ MCI보험료:은행부담
※ MCG보험료:. 고객부담
▶ 필요서류5. 필요서류
- 실명확인 증표
- 등기권리증
- 주민등록등본(초본)
- 재직(사업영위) 및 소득확인서류
- 기타 필요서류(매매계약서 등)
▶ 중도상환해약금 = [중도상환원금 × 적용요율× (잔여기간 ÷ 대출기간)]
유의사항
- 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
- 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
- NH농협은행 신용평가 결과 등에 따라 대출이 일부 제한될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 NH농협은행 영업점 또는 고객행복센터(1661-3000/1522-3000)에서 확인하시기 바랍니다.
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