주택도시기금 대출-내집마련 디딤돌대출 조건, 금리, 한도, 이자, 서류, 취급은행

주택도시기금 내집마련 디딤돌대출에 관하여 궁금하신가요? 주택도시기금 내집마련 디딤돌대출 상품의 조건자격, 한도, 금리, 취급은행에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

디딤돌 대출 신청은 국민은행, 기업은행, 농협, 신한은행, 우리은행 등 5개 수탁은행에서 가능하므로 거래 중인 은행지점을 방문하여 신청하면 됩니다.

디딤돌대출의 신청조건으로는 부부합산 연소득 6천만원 이하인 경우 가능한데, 세부적으로 생애최초 주택구입자, 2자녀이상 가구 또는 신혼부부가구, 다자녀가구는 연소득 7천만원 이하까지 소득인정이 되며 또한 순자산가액 4.58억원 이하 무주택 세대주가 해당됩니다.

디딤돌대출 만큼이나 보금자리론을 이용하는 경우가 많이 있는데 보금자리론과 디딤돌대출의 차이는 크게 보면 구입 주택의 금액을 이야기할 수 있습니다. 큰 차이점은 아래의 표를 참고하세요.

	디딤돌대출	보금자리론
대출한도	최대3.1억원 이내(LTV 70%, DTI 60%이내)	최대 3억 6천만원(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원) 최대 LTV : 70%
대상주택	주택 평가액이 5억원 이하	주택 평가액이 6억원 이하
대출기간	10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 비거치)	10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
금리	2.15% ~ 3.00%(연	4.15% ~ 4.55%(연)

디딤돌 대출을 상환하는 도중 돈이 생겨서 중도에 상환하는 경우 중도상환수수료가 발생될 수 있는데요. 디딤돌대출의 경우 중도상환은 어떻게 할 수 있을까요?

중도상환수수료는 대출 실행 후 3년 이내에 중도상환되는 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수 별로 1.2% 한도 내에서 부과하게 되는데요. 자세한 공식은 아래에서 참고하세요.

디딤돌대출 사후자산심사를 받게 되는 기준이 있는데요. 부적격자로 판정되는 경우 대출이 취소되는데요. 다만 대출실행 이후 부적격자로 판단되는 경우 고정금리를 부과받게 되니 참고하시기 바랍니다.

디딤돌대출을 받고 싶은데 기존 시중은행 주택담보대출을 이용하고 있는 경우 대환대출이 가능한지 궁금해하는 경우가 많이 있는데요. 디딤돌대출의 경우 타 금융기관 주택담보대출을 이용하고 있는 경우 불가능한 것이 일반적입니다.

단, 소유권이전등기후 3개월이 지나지 않은 경우에도는 내집마련 디딤돌대출로변경이 가능하므로 참고하세요.

디딤돌 대출은 결혼예정자인 경우에도 대출신청이 가능한데요. 단 3개월이내 혼인신고 후 주민등록등본(배우자 등재조건)이 제출되어야 하며, 미제출시 불이익을 받게 됩니다.

내집마련 디딤돌대출

대출자격

▶ 대출자격

- 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초 주택구입자, 2자녀이상 가구 또는 신혼가구, 다자녀가구는 연소득 7천만원 이하), 순자산가액 4.58억원 이하 무주택 세대주가 해당되며, 아래의 요건을 모두 충족해야 합니다.

① (계약) 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)
② (세대주) 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주

③ (무주택) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

- 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주

④(중복대출 금지) 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자

⑤ (소득) 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만원 이하(생애최초주택구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀 가구는 연간 7천만원)인 자

⑥ (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자

⑦ (신용도) 아래 요건을 모두 충족하는 자

- 신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우

- 신청인이 한국신용정보원 '신용정보관리규약'에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능

- 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능

대출금리

- 소득수준(부부합산연소득)과 대출기간(10년, 15년, 20년, 30년)에 따라 연 2.15%에서 3.00%까지 금리가 적용됩니다.

▶ 금리우대 (중복적용 불가)

① 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%p
② 장애인가구 연 0.2%p
③ 다문화가구 연 0.2%p
④ 신혼가구 연 0.2%p
⑤ 생애최초주택구입자 연 0.2%p

▶ 추가 우대금리사항(①, ②, ③, ④ 중복 적용 가능)

① 청약종합저축 가입자인 경우(본인, 배우자)

② 부동산 전자계약 체결 연 0.1%(2022.12.31 신규접수분까지)

③ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p
④ 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1%p

※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5%미만인 경우에는 연 1.5%로 적용

대출한도

▶ 다음 중에서 작은 금액에서 산정

① 최고 2.5억원 이내(LTV, DTI 적용, 신혼가구 2.7억원 이내, 2자녀 이상 가구일 경우 3.1억원 이내)

※ DTI : 60% 이내 , LTV : 70% 이내(단, 2016년 12월 31일까지 신청분에 한하여 DTI 60% 초과 80%이내인 경우 LTV 60% 적용)

② 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가

③ 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]

* 한국주택금융공사의 일반구입자금보증(HF) 취급 가능

대상주택, 대출기간, 상환방법

▶ 대상주택

- 주거 전용면적기준 85㎡(수도권 제외한 도시지역이 아닌 읍, 면 지역은 100㎡)이하 주택으로 대출접수일 현재 담보주택 평가액이 5억원 이하인 주택

▶ 대출기간

- 10년, 15년, 20년, 30년

▶ 상환방법

- 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식 상환

담보취득, 고객부담비용, 중도상환수수료

▶ 담보취득 : 대출 대상주택에 대출실행일 이전에 제1순위 근저당권 설정

▶ 고객부담비용

인지세 : 고객/은행 각 50% 부담
근저당권설정비 : 은행부담(단, 국민주택채권매입 비용은 고객부담)
감정비용 : 고객이 직접 감정평가업자(주택도시보증공사와 협약된 법인에 한함) 에 의뢰한 경우는 고객이 부담하며, 가격정보나 국토교통부 공시가격이 없어서 감정하는 경우는 기금이 부담

▶ 중도상환수수료

중도상환수수료는 3년 이내에 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수 별로 1.2% 한도 내에서 부과.
중도상환수수료 = 중도상환원금 x 중도상환수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일수)/3년]
※ 2022년 2월 1일부터 2022년 6월 30일까지 중도상환된 원금에 대해 중도상환수수료 70% 감면, 대출계약을 철회한 경우 중도상환수수료 면제