기준금리 인상으로 주택담보대출(주담대) 금리가 6%에 진입하면서 영끌족의 시름이 깊어지고 있습니다. 현재 주담대 최상단 금리는 2012년 이후 10년만에 연6%대를 뛰어 넘어섰습니다. 전세자금대출 금리도 최고 금리가 연 5%대를 넘었습니다. 미국 중앙은행이 기준금리를 0.5%포인트 인상하는 '빅컷'과 한국은행의 기준금리 인상 등이 예고돼 있는 상황이라 향후 대출금리 인상 속도는 더 가팔라질 전망입니다. 최근 금융권에서는 그동안 소외됐던 '금리상한형'이나 '월상환액고정형' 대출상품에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 금리상한형 주담대는 5년간 금리 상승 폭을 2%포인트, 연간 상승폭을 0.75%포인트로 묶어둡니다. 월상환액 고정형 주담대 상품은 금리상승기를 대비하여 대출자들의 상환부담을 조금이라도 줄여주기 위해서 내놓은 상품으로, 월상환액은 말그대로 대출금리가 올라가더라도 매월 상환하는 상환액은 고정적으로 유지되어 늘어나는 이자비용만큼 원금 상환액을 줄여주기 때문에 매월 부담되는 금액은 변동되지 않습니다.
금융감독원 관계자는 "금리 상승 속도가 급격해지면 변동금리 대출을 받은 차주는 이자상환 부담이 커질 수밖에 없다"며 "금리상한형은 이용하던 은행에서 특약체결 형태로 가입할 수 있고, 월상환액 고정형 상품은 대환대출을 통해 이용하면 관련 부담을 줄일 수 있다"고 말했습니다.
오늘은 BNK부산은행 월상환액고정형 주택담보대출 상품의 자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
BNK부산은행 월상환액고정형 모기지론
BNK부산은행 월상환액 고정형 모기지론은 금리상승시 차주의 변동금리 부담을 완화하기 위하여 일정기간(10년)동안 대출금리의 상한폭을 최대 2.00%로 설정함과 동시에 월상환액을 고정하여 금리상승에 따른 월상환액 증가 위험을 회피할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
* 월상환액 고정기간
- 대출기간 중 이자와 원금을 포함한 1회차의 월상환액이 고정되는 대출취급시점부터 10년간의 기간을 의미
* 금리상한
- 월상환액 고정기간 동안 금리의 상승폭을 일정 범위내로 제한하여 채무자의 상환부담 급증을 방지하는 것을 의미
* 프리미엄
- 변동금리 주택담보대출 금리에 은행이 부담하는 위험을 일부 반영하여 채무자가 은행에 지불하는 비용을 의미
대출자격
- 본인 또는 제3자 개인명의 주택을 담보제공(후취포함)하고 대출을 받고자 하는 개인 고객
- 외국인의 경우 거주성이 확인되고 외국인등록번호가 부여된 외국인등록증 소지자에 한 함
대출 한도, 대출기간 및 상환방법
- 담보물건 소재지역, 주택담보대출 보유여부, 서민실수요자 여부에 따라 담보인정비율 30~70% 적용가능
- 대출한도: (담보물감정금액 X 담보인정비율) – 선순위채권 – 소액보증금 + 보증서 또는 보험금액
- 최소 대출금액: 1백만원 이상
대출금리
기본금리
- 신규 취급액기준 COFIX + 2.53%
▶ 가산금리
- 금리상한 프리미엄(대출취급 후 10년간 적용) 0.20%
- 신용평점NICE 675점 미만 또는 KCB 625점 미만 0.20%
- 주택금융신용보증기금출연료 납부대상 0.01%
- 담보별
1) 아파트 담보 0.20%
2) 아파트 외 담보 0.30%
▶ 최종금리
(최저금리는 우대금리 0.20%, 금리상한 프리미엄 0.20% 및 아파트 담보 0.20% 가산금리 적용하는 경우 최고금리는 출연료 미적용한 금리)
※ 최종금리는 기본금리에 가산금리 및 우대금리를 가감하여 산정됩니다.
담보 조건
￭ 소액보증금보증제도 (소액임차보증금 차감액만큼 대출한도를 증가시킬수 있는 보험증권 또는 보증서를 말함)
- 서울보증보험 MCI: 보증료 은행부담
- 한국주택금융공사 MCG: 보증료 은행 부담
필요서류
- 매매 시 매매계약서, 매도인 인감증명서, 매도인 주민등록등(초)본 추가
- 사업소득자: 사업소득원천징수영수증 / 소득금액증명원, 사업자등록증 등
- 연금수령자: 연금증서, 연금수급확인서, 연금수령통장
- 임대소득자: 임대소득금액증명서, 해당 부동산등기부등본
- 기타 소득 증빙: 국민연금보험납부증명원 또는 건강보험료납부확인서
수수료(부대비용)
- 대출 기간 중 대출금의 전부 또는 일부를 상환하는 경우 은행에서 정한 기준에 따라 중도상환수수료를 부담하셔야 합니다. ( 중도상환금액 X 아래 수수료율 X 대출잔여일수/대출기간(일수))
- 대출취급 후 3년 이내 상환: 1.30%
▶ 인지세
-「인지세법」에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 각각 50%부담
| 대출금액 |
5천만원 이하 |
5천만원 초과 ~ 1억원 이하 |
1억원 초과 ~ 10억원 이하 |
10억원 초과 |
| 인지세액 |
비과세 |
7만원 (각각3만5천원) |
15만원 (각각7만5천원) |
35만원 (각각17만 5천원) |
▶ 담보취득비용
- (근저당권 설정시)국민주택채권매입 관련 할인비용은 대출신청인이 부담
※ 다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정
▶ 근저당권의 채권최고액 감액 및 근저당권 말소비용은 대출신청인이 부담
▶ 기타비용으로 부담주체가 불명확한 경우(은행과 채무자50%균등 부담)
유의사항
- 중도전액상환은 가능하나, 중도일부상환 시 “잔액조정”에 한해서만 가능하며 “할부금 선납” 상환이 불가합니다. (단, 잔액조정을 통한 일부 중도상환 시 일반 변동금리 주택담보대출(금리상한 프리미엄 0.20%인하)로 전환됩니다.)
- 대출의 만기가 도래하여 상환 기일이 연장되거나, 연장에 따른 대출이율이 변경될 경우 (대출이자율 적용방식의 변경은 제외)에도 은행에서 정한 연장기준을 따르기로 합니다.
- 대출 만기도래 시 고객님의 재직상태, 신용상태 및 은행의 심사기준에 따라 대출이 연장되지 않을 수도 있고, 대출거래조건(이율 및 한도 등)이 변경 될 수도 있으니, 이점 유의하시기 바랍니다.
- 대출 취급 후 거래조건(상환 조건 변경 등)을 변경하고자 하는 경우에는 은행의 승인이 있어야 합니다.
- 기타 자세한 사항은 가까운 영업점 또는 부산은행 고객센터(1544-6200, 1588-6200)로 문의하시기 바랍니다.
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