NH농협 NH안심전환적격대출 자격, 한도, 금리, 중도상환, 필요서류

한국은행이 기준금리를 인상하면서 작년 3월부터 시작된 제로금리 시대가 1년9개월만에 막을 내리게 됐습니다. 일각에선 한은이 기준금리를 0.25%포인트 인상하면서 가계부채 총량 제한과 시장금리 상승으로 이미 5%대까지 오른 대출금리가 더 뛸거란 우려도 나옵니다. 특히 제로금리 시대에 은행에서 돈을 빌려 집을 사거나 주식 등에 투자한 영끌, 빚투족의 이자부담은 더욱 불어날 것으로 예상됩니다. 여기에 거래절벽에 수반된 집값 조정까지 온다면 극심한 침체기에 어김없이 등장하는 하우스 푸어가 속출할 수도 있는 상황입니다. 앞서 한국은행 금융통화위원회는 기준금리를 현재 연 0.75%에서 1.0%로 0.25%포인트 인상했습니다. 이번 조정은 지난 8월 기준금리를 0.25%포인트 올린 후 3개월 만입니다. 한은은 지난해 7월부터 1년간 아홉번 동결한 이후 지난 8월 기준 금리를 0.75%로 0.25% 전격 인상했습니다. 이날 0.25%포인트 추가로 올리면서 21개월만에 기준금리 1%대로 회귀했습니다. 문제는 이번 기준금리를 인상으로 빚을 내 내집마련에 뛰어든 영끌족과 주식과 가상화폐 투자를 위해 금융사에서 돈을 끌어다 쓴 빚투족들의 이자 부담이 커질 수 있다는 점입니다. 일반적으로 한은이 기준금리를 인상하면 시차를 두고 대출금리 상승으로 이어집니다. 기준 금리가 이번에 이어 내년초에도 추가 인상이 예고되고 있어 시장금리를 빠르게 밀어올릴 것으로 예상됩니다.

국민, 신한, 하나, 우리 등 4대 시중은행의 변동형 주택담보대출 금리는 연 3.58~4.954%로 한국은행이 기준금리를 올린 직후인 지난 8월말 2.62~4.19%와 비교해서 3개월만에 하단이 0.96%, 상단이 0.764% 포인트 올랐습니다. 혼합형 주담대 최고금리는 연 6%에 육박하고 변동형 주담대와 신용대출 최고금리는 연 5%를 넘어설 것으로 전망됩니다. 정부와 여러 시중은행에서는 금리상승기에 고객의 대출상환부담 완화를 위해 기존대출을 장기 고정금리로 전환하는 주택담보대출 상품을 운영하고 있습니다.

오늘은 NH농협 NH안심전환적격대출 상품의 자격, 한도, 금리, 서류, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

NH농협 NH안심전환적격대출

NH농협 NH안심전환적격대출은 금리상승기에 고객의 대출상환부담 완화를 위하여 농협은행에서 받은 기존대출을 장기, 고정금리, 분할상환대출로 전환할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.

대출 신청자격, 요건

▶ 대출대상

- 농협은행의 주택담보대출을 보유한 만 19세이상 개인

- 대출취급 제한자에 해당하지 않으며 본 대출을 받지 않는 개인

※ 기존 대출(전환대출 대상) 요건

전환대출 신처어일 현재 "이자만 내고 있거나 변동금리"인 대출
대출실행일로부터 1년이 경과한 대출
최근 6개월간 30일이상 연체(지연포함)가 없는 대출
제외대상 : 한국주택금융공사에 유동화목적으로 양도된 대출, 국민주택기금대출, 한도대출

전환대출 요건

대출한도 : 기존대출 잔액이내에서 최대 5억원
담보인정비율(LTV) : 최대 70% 이내
총부채상환비율(DTI) 최대 70%이내 (우대비율 10% 포함)
대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년
상환방식 : 원(리)금균등분할상환
거치기간은 운용하지 않음
만기 일부상환비율 30% 적용 가능하되 대출금리 0.1% 가산 (단, 만기 30년은 적용 불가)

대출금리 , 대상주택

▶ 대출금리

- 고정금리 또는 5년단위 변동금리 중 택일

만기까지 고정금리 (기본형)

5년마다 조정금리 (금리조정형)

- 매월 대출금리가 변경 고시되므로 자세한 사항은 영업점 직원과 상담하시기 바랍니다.

▶ 대상주택

- 공부상 주택이며 실제 주거용으로 사용되는 9억원(대출승인일 기준)이하인 아파트, 단독주택, 연립주택, 다세대 주택 등 (오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등 제외)

중도상환수수료, 담보 및 보증여부

▶ 중도상환수수료

- 기존대출 : 전액 면제

- 전환대출 : 중도상환원금 X 1.2% X [잔여기간(3년-대출경과일수)/대출기간(3년)]

(3년 이내에 조기상환하는 원금에 대하여 대출싱행일로부터 경과일수에 따른 잔여기간에 대하여 계산)

▶ 담보 및 보증여부

- 1순위 근저당권("한정근담보")설정 원칙

단, 공사가 유동화 목적으로 양수한 대출, 국민주택기금대출, 전세권, 공공목적으로 행정기관이 설정한 지산권, 지역권은 선순위로 허용

필요서류, 고객부담비용(수수료)

▶ 필요서류

실명확인증표(본인 확인서류)
재직확인서류
소득확인서류
기타필요서류

※ 기타 필요한 서류는 농협은행 영업점 또는 고객행복센터에서 상담하시기 바랍니다.

▶ 고객부담비용(수수료)

- 인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체격 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 고객님과 농협은행이 부담

4천만원 초과 ~ 5천만원 이하 : 4만원
5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
10억원 초과 : 35만원

유의사항

만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우 은행 여신거래기본약관 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
연체가 계속되는 경우 연체기간에 따라 "신용정보의 이용및 보호에 관한 법률" 및 "신용정보관리규약"에 의거 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융불이익을 받으실 수 있습니다.
NH안심전환적격대출의 금리는 매월 공사를 통해 정해지며 대출신청월과 실행월이 다른 경우 대출금리가 달라질 수 있습니다.
NH안심전환적격대출은 공사에 대출채권이 양도되며 이후 근저당권 설정계약서는 재사용이 불가합니다.
NH안심전환적격대출은 공사에 대출채권이 양도되는 대출상품으로 대출취급후에는 기한연장, 조건변경, 취소거래, 양도후 채무인수가 일체 불가합니다.
기타 자세한 사항은 가까운 NH농협은행이나 고객행복센터 (1661-3000, 1522-3000)으로 문의하시기 바랍니다.