집값만 해도 비싼데 금리 인상까지 겹치면서 내집 마련을 생각하는 분들이 고민이 깊어지고 있습니다. 또 기존에 대출받은 분들 역시 변동금리를 유지할지 고정금리형으로 갈아타야 할지 생각이 많아지는 시기입니다. 만약 당장 내집 마련을 생각하고 있다면 정책 대출상품을 눈여겨 볼 필요가 있습니다. 고정금리형 상품 위주인 데다 시중에 비해서 금리도 낮은 편이기 때문입니다. 대표적인 상품으로는 주택도시기금의 디딤돌대출이 있습니다. 디딤돌대출은 고정금리나 5년 단위 변동금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 금리는 10~30년인 만기 기간과 소득수준에 따라 2.15%~3.00% 사이에서 적용됩니다.
또 다른 정책 금융상품인 보금자리론은 디딤돌 대출에 비해 금리는 약간 높지만 대출문턱이 좀 더 낮은편입니다. 보금자리론은 한국주택금융공사나 은행을 통해 접수할 수 있으며 최장 대출 만기는 40년입니다. 조건에 따라 최대 0.8% 정도의 우대금리를 적용해서 금리를 추가적으로 낮출 수도 있습니다. 배우자와 합산한 연 소득이 7000만원 이하인 무주택, 1주택여야 신청이 가능하고, 혼인 7년이내 신혼가구나 자녀3명 이상인 다자녀 가구는 연소득이 각각 8500만원, 1억원에 들어도 접수할 수 있습니다.
오늘은 전북은행 한국주택금융공사의 u-보금자리론 대상, 한도, 금리, 상환방법 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
한국주택금융공사 U-보금자리론
U 보금자리론은 안정적인 고정금리가 적용되는 상품으로 요즘같이 금리가 상승하는 시기에 금리변동에 따른 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 대표적 장기, 고정금리 주택담보대출 상품입니다.
대출대상
▶신청대상
- 대출 신청일 현재 민법상 성년
- 무주택자 또는 1주택자(대체취득자)
- 신규주택 구입 또는 주택구입과 관련되 기투입자금을 회수하거나, 기존 주택담보대출을 상환하려는 자
▶ 소득 : 연소득 7천만원 이하 (미혼이면 본인만, 기혼이면 부부합산)
▶ 신용 : 본인 또는 배우자가 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있으면 대출신청 불가능 (배우자의 소득이 없을 경우 배우자에 대해서는 신용정보 미확인)
- 연체, 대위변제 · 대지급, 부도, 관련인 정보
- 금융질서문란정보, 공공정보
- 신용회복지원 신청 및 등록정보
▶ 신혼가구* : 부부합산 연소득 85백만원 이하
- 주택면적 면적 85㎡이하(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 면 또는 면지역은 100㎡) 이하
*신혼가구 : 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내이거나 결혼예정자※
※ 청첩장, 예식장계약서 사본 또는 결혼예정사실확인서 상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내인 자(대출신청일로부터 3개월 이내에 혼인신고 완료하여야 함)
▶ 다자녀가구 : 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 부부합산 연소득 최대 1억원 이하
- 미성년 자녀 1명인 경우 부부합산 연소득 최대 8천만원 이하
- 미성년 자녀 2명인 경우 부부합산 연소득 최대 9천만원 이하
대출한도 금액
- 최대 3억6천만원 (미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원)
- 최대 LTV : 70%
단, 실수요자 여부에 따라 지역별(투기지역 · 투기과열지구 및 조정지역)로 LTV를 달리 적용하고, 잔금대출인 경우에는 분양공고일 및 매매계약일에 따라 별도의 LTV를 적용
또한, 임대보증금 및 주택유형에 따라 지역별 소액임대차보증금을 차감
- DTI, 대출구조, 인정소득에 의한 소득산정에 따라 LTV가 달라질 수 있습니다.
담보주택이 아파트인 경우 기본 LTV는 70%, 기타주택(단독, 다세대, 연립 등)은 65% 이내
담보주택 소재지가 조정지역에 해당되는 경우 : LTV 10%p 차감 (또한 DTI 10%p 차감)
(단 실수요자 요건*에 해당되는 경우 차감하지 않음)
* ①구입용도(본건 외 무주택) ② 부부합산 연소득 7천만원 이하 ③ 담보주택평가액 5억원 이하
CB점수가 271점~614점 또는 MSS점수가 「MSS운영기준」에서 별도로 정하는 경우 : LTV 60% 적용
* 공사 홈페이지에서 신청하는 보금자리론(u-보금자리론 및 아낌e-보금자리론)의 경우, MSS점수로 평가합니다.
인정소득 활용시 : LTV 60% 적용
(소득추정에 따른 소득 산정. 단 근로자에 대한 소득추정은 제외)
대출금리
- 대출만기별로 공사가 별도 제시하는 기준 대출금리를 고정금리로 적용
- 우대금리
한부모가구 · 장애인가구 · 다문화가구 · 다자녀가구 (각 항목별 0.4%p), 신혼가구(0.2%p) 금리우대 가능 (우대금리 중 택 2, 최대 0.8%p를 한도로 중복적용 가능)
* 우대금리 중 택2, 최대 0.8% 한도로 중복적용 가능
▶ 사회적 배려층 우대금리는 다음요건을 모두 충족 시에만 적용
- 주택가격 6억원 이하
- 부부합산 연소득 6천만원 이하(다만, 신혼가구 및 다자녀가구 우대금리는 부부합산 연소득 7천만원 이하)
- 주택면적 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하(다만, 다자녀가구는 적용 제외)
* 미성년 자녀 3명 이상인 다자녀 가구의 경우 면적제한을 받지 않음
** 사회적 배려층 우대금리 신설(2016.9.28.일)이전 신청한 대출 및 기실행된 대출에 대해서는 소급적용 불가
대출기간, 상환방법
▶ 대출기간
- 10년, 15년, 20년, 30년(거치기간 최대2년)
▶ 상환방법
(1) 원리금균등 분할상환 : 대출 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
(2) 원금균등 분할상환 : 대출원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아나가는 방식
(3) 체증식분할상환 (만40세 미만인 경우로서 U-보금자리론 및 아낌e- 보금자리론 이용시) : 초기에는 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 상환원금과 이자가 늘어나는 방식
* 조기상환수수료 : 1년이내 2%, 3년이내 1.5%, 5년이내 1%, 5년이후 면제
소득증빙방법
- 근로소득 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 최근 3개월 급여내역이 포함된 소득세원천징수확인서 등
- 사업소득 : 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증(지급조서 등 포함), 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 자진납부계산서 등
- 연금소득 : 연금증서 또는 연금수급권자 확인서 및 연금수령통장
- 추정소득 : 국민연금보험납부증명원, 건강보험납부확인서, 주민등록등본(최저생계비) 등
대출 취급절차
1. 주택금융공사 홈페이지에(http://hf.go.kr)회원가입후 인증서 로그인
2. 상담에 필요한 필수항목 입력 후 "전화 상담신청" 클릭
3. 전화상담 : 공사의 상담원으로부터 전화수신(상담 및 대출신청 접수)
4. 서류발송 : 공사의 상담원으로부터 전화수신(상담 및 대출신청 접수)
5. 심사 및 승인 : 주택금융공사가 심사(SMS발송 및 홈페이지에서 확인가능)
6. 은행 방문 : 대출약정 및 근저당권 설정서류 작성
7. 대출금 수령
▶ 유의사항
- 고객님의 신용도에 따라 대출한도 등이 차등 적용되며 대출취급이 불가할 수 있습니다.
- 투자지역여부, DTI충족여부, 주택관련대출 보유여부, 주택보유수에 따라 대출한도 및 대출취급이 제한될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 전북은행 홈페이지, 한국주택금융공사 홈페이지를 참조하거나, 한국주택금융공사 콜센터(1688-8114), 전북은행 콜센터(1588-4477)로 문의하시기 바랍니다.
보금자리, 고정금리 대출
지금까지 한국주택금융공사 U-보금자리론 대상, 한도, 금리, 상환방법 등에 관하여 알아보았습니다.