코로나19 팬데믹으로 인해 중소기업과 자영업자를 위한 금융지원이 6개월 추가 연장되었지만 임시방편에 그치는 것 아니냐는 우려가 커지고 있습니다. 급한 불면 꺼졌을 뿐 시중은행에 납기 연장된 대출, 이자에 대한 부실 대출 위험성이 커지고 있어 단순 지원연장이 아닌 중장기적 대책이 필요한 시점입니다. 코로나19사태 장기화로 많은 분들이 자금난으로 힘든 시간을 보내고 있는데요. 보통 은행대출을 하는 경우 부동산, 동산 등 담보물을 제공하고 대출을 받는 담보대출과 개인의 신용점수 등으로 신용도를 확인하여 대출여부를 결정하는 신용대출로 나눌 수 있습니다. 일반적으로 담보대출의 경우 대출한도나 이자 부분에서 신용대출보다 유리한 점이 있습니다.
대출승인 후에는 정해진 날짜에 원금과 금리에 해당하는 만큼의 이자를 납부해야 하는데, 여러사정으로 인해 원금과 이자를 상환하지 못해 연체가 발생되는 경우 신용점수가 하락하고, 장기연체로 판정되는 경우 기존에 받은 대출금 회수 요청이 발생되는 등 금융생활에 어려움이 발생될 수 있습니다. 따라서 대출은 꼭 필요할 경우, 상환가능한 범위내에서 하는 지혜가 필요합니다.
만약 연체자로 확정된 경우, 급하게 현금이 필요할 때는 어떻게 대출을 받을 수 있을까요?
오늘은 연체자라도 대출을 받을 수 있는 방법에 관하여 알아보도록 하겠습니다.
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[연체자 대출 가능한 방법]
새희망 홀씨
- 대출대상 - 연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% (종전 신용등급 6등급 이하)
- 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
- 대출한도 : 최대 3천만원 까지 은행별 자율 결정
- 운영기간 : 2025년까지 한시적으로 운영
- 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
- 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원
- 취급은행 : 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 씨티, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주
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자동차 담보 대출
- 자동차담보대출은 신용점수에 크게 관계없이 자동차 담보로 대출을 받을 수 있으며 대출금리도 낮은 편에 속합니다.
- 단, 연체이력이 있는 경우 제1금융권인 은행에서 대출 받기가 어려울 수 있으며, 이럴 때는 2금융권 이하에서 자동차 담보대출이 가능하니 긴급자금이나 생활안정자금이 필요할 경우 확인해 보시기 바랍니다.
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보험약관대출
- 대출금 규모 : 보험사별로 차이는 있지만, 해지환급금의 50~ 95% 수준
- 장점 : 빠르고 간편, 직접 창구를 방문할 필요없이 전화나 모바일, 인터넷 등을 통해 간단하게 24시간 신청 가능
- 신용등급조회 등 대출심사를 거치지 않고 중도상환수수료를 부담하지 않습니다.
- 대출이 연체되더라도 신용도가 하락하지 않습니다.
※ 보험약관대출의 경우 연체나 신용도에 관계없이 대출이 가능하므로 긴급자금이나 생활안정자금이 필요할 경우 유용하게 사용할 수 있습니다.
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P2P대출상품
- 금융기관이 아닌 온라인 플랫폼을 통해 개인 간에 필요자금을 지원하고 대출하는 방식
- 개인투자자를 모집한 뒤 은행 등 제도권 금융기관으로부터 대출을 받기 어려운 사업자에게 자금을 빌려주고 이후 사업자로부터 대출원금과 이자를 회수하여 투자자에게 수익을 지급하는 방식
- P2P 대출은 온라인 기술과 금융이 결합한 핀테크 서비스 중 하나로, 온라인 기술의 급속 발달과 함께 빠른 속도로 자리잡아가고 있습니다.
- 대출 신청을 받고 개별 투자자들로부터 자금을 모으는 과정이 온라인을 통해 이뤄지기 때문에 이론적으로 인건비나 운영비를 줄일 수 있습니다.
- 투자자 입장에선 더 높은 투자 수익률을 기대할 수 있습니다. 원천징수를 하고 있으며 소득이 증빙되어야 하며, 4대보험이 가입되어 있지 않아도 소득증빙으로 대출이 가능한 곳입니다. 돈을 빌려주는 사람과 돈을 빌린 사람과의 합의가 있는 경우 연체자의 경우에도 대출이 가능
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