신용등급이 낮고, 소득수준이 상대적으로 적은 분들이 1금융권인 은행에서 대출이 힘들어 제 2금융권, 대부업체 등 금리가 높은 대출상품을 이용하면서 금리 부담을 느끼는 분들을 위해서 햇살론, 새희망홀씨, 징검다리, 미소금융, 사잇돌 등 정부에서는 서민금융대출상품을 지원하고 있습니다.
이번 포스팅에서는 우리은행에서 판매하고 있는 서민대출상품들과 신청자격, 한도, 기간, 금리등에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1.우리은행 새희망홀씨2
새희망홀씨II는 저신용자 또는 저소득자분들을 위한 생활안정자금을 지원하는 신용대출상품입니다.
대출대상은 개인및 개인시업자 이며(외국인은 제외) 아래의 조건 중 한에 해당되어야 합니다.
- 연소득 35백만원 이하인 자 & 신용평가회사의 개인신용평점을 보유해야 합니다.
- 연소득 45백만원 이하인 자 & 신용평가회사의 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당되어야 합니다.
※ 외부신용평점(NICE 또는 KCB) / 내부신용등급 및 연체이력등에 따라 대출 취급이 불가할수 있습니다.
대출한도금액은 최저 1백만원 이상 최대 30백만원 이하에서 대출이 가능하며, 개인별 내부등급(CSS)에 따라 연속득에 대한 가중치가 차등적용됩니다.
대출기간은 1년 초과 최장7년이내에서 선택 하게 됩니다.
대출금리 대출금액 : 2천만원 / 기간 : 7년 / 상환방식 : 원리금균등분할상환 / 은행내부 신용등급 : 1등급기준 3.15% ~ 4.15% 가 적용됩니다.
우대금리는 최대 연 1.0%p 우대금리 적용 가능합니다.
다문화 가정 : 연 0.3%p , 60세 이상 부모 부양자 : 연 0.3%p , 기초생활수급권자 : 연 0.3%p ,3자녀 이상 : 연 0.3%p, 한부모 가정 : 연 0.3%p, 장애인 : 연 0.3%p ,청년층(만29세 이하) : 연 0.2%p , 고령자(만65세 이상) : 연 0.2%p , 금융교육이수자 : 연 0.1%p, 일용직 근로자 : 연 0.1%p
상환방법은 원(리)금균등분할상환 (만기일시상환 방식 및 한도대출 방식은 불가)입니다.
관련서류는 아래와 같습니다.
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인자료 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
- 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
- ※ 일용직 근로자의 경우 : 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장
2. 새희망홀씨2 비대면 대출
새희망홀씨2 비대면 대출은 아래의 조건 중 어느하나라도 만족되는 개인, 개인사업자 고객이 대상이 됩니다.
- 연소득 35백만원 이하인 자 & 신용평가회사의 개인신용평점을 보유한 자
- 연소득 45백만원 이하인 자 & 신용평가회사의 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자
※외부신용평점(NICE 또는 KCB) / 내부신용등급 및 연체이력등에 따라 대출 취급이 불가할수 있음
※ 비대면 스크래핑 방식을 활용하여 소득입증이 가능한 개인 및 개인사업자
새희망홀씨 대출 한도는 최저 1백만원이상 최대 30백만원 이하 범위이내이며, 대출신청자의 내부등급(CSS)에 따라 연소득에 대한 가중치 차등적용 됩니다.
대출기간은 1년 초과 7년이내이며 우리은행 새희망홀씨2 대출의 금리는 기준금리 + 가산금리 - 우대금리로 최종 결정되고 있으며 기준금리는 신청시기의 고시금리에 따라 달라지며, 가산금리는 개인별 신용등급 및 대출조건등에 따라 차등 적용됩니다.
대출금액 : 2천만원 / 기간 : 7년 / 상환방식 : 원리금균등분할상환 / 은행내부 신용등급 : 1등급기준 연간 최저 3.95% ~ 최고 4.15 %의 금리부터 적용됩니다.
우대금리는 최대 연 0.2%p 적용 가능
청년층(만29세 이하) : 연 0.2%p , 고령자(만65세 이상) : 연 0.2%p
상환방법 - 원(리)금균등분할상환 (만기일시상환 방식 및 한도대출 방식은 불가)
3. 사잇돌 중금리 대출
사잇돌 중금리 대출 대상으로 서울보증보험 보험증권 발급 가능해야 하며, 우리은행의 일정 심사를 통과하는 개인 및 개인사업자입니다.
급여소득자의 경우 현 직장 재직기간이 3개월 이상이며 연소득 1500만원 이상이어야 합니다. 사업소득자의 경우 사업영위기간이 6개월 이상, 연소득 1000만원 이상인 분이 신청할 수 있습니다. 연금소득자는 공적연금 수령 횟수가 1회 이상이며, 연간소득 1000만원 이상인 분이 신청가능합니다.
사잇돌 중금리 대출의 한도는 최소 1백만원~ 최대 2천만원까지 신청이 가능하며, 단, 신용등급이 6~7등급인 경우에는 최대한도가 500만원까지만 신청할 수 있습니다.
대출기간은 최대 5년(60개월) 이내로 신청가능하며, 대출 금리는 연간 최저 3.45% ~ 최고 3.82%까지 적용받을 수 있지만 신청인의 신용등급 및 대출조건에 따라 금리를 달라질 수 있습니다. 우대금리 금융자산정보 수집 이용 동의시 0.10%p까지 우대 가능합니다.
상환방법은 원금 또는 원리금 균등분할상환 방식 (매월 상환 / 거치기간 없음)으로 상환하면 됩니다.
※ 영업점, 인터넷, 스마트등 채널에 관계없이 자유롭게 상환 가능합니다.
필요관련서류는 소득구분별로 아래와 같습니다.
- 급여소득자
- 재직자료 : 재직증명서, 국민연금 가입증명, 건강보험 자격득실 확인서 등
- 소득자료 : 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 국민연금-연금정산용 가입내역 확인서, 국민건강보험-건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서 등 - 사업소득자
- 재직자료 :사업자등록증(확인원), 위(탁)촉계약서 등 재직사실 확인서
- 소득자료 : 소득금액증명원, 국민연금-연금정산용 가입내역 확인서, 국민건강보험-건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서 등 - 연금소득자
- 재직자료 : 연금수급증명서
- 소득자료 : 연금수급권자 확인서 또는 연금통장 사본 등 - *모바일대출 자격기준 확인방법으로 대출 자격이 확인되지 않는 경우, 1개월 이내 발급한 '재직' 및 '소득자료' 각 1통 원본서류, 신분증을 지참하시어 가까운 영업점을 방문 상담하시기 바랍니다.
지금까지 우리은행 정부지원 서민 대출금융상품(사잇돌 중금리, 새희망홀씨2)에 대해 알아보았습니다.