KB국민은행 주담대 (주택담보대출) 한도, (우대)금리, 중도상환수수료

정부가 대출규제 완화에 나서고 있지만, 대출금리는 오름세를 나타내고 있습니다. 실수요자 입장에서는 대출 문턱이 낮아져도 이자 부담 때문에 대출받기가 어려운 상황인데요. 실제로 최근 주요 시중은행의 주택담보대출은 이미 6%를 돌파했고, 신용대출 금리도 5%를 넘어섰습니다. 주담대 금리가 6%까지 오른 건 사실상 2008년 글로벌 금융위기 이후 처음입니다. 기준금리 인상이 이뤄지면 실수요자들의 대출이자 부담이 커질 전망입니다. 한국은행에 따르면 통상 기준금리가 0.25% 오를 때마다 가계의 이자부담은 1인당 평균 15만원 증가합니다. 연내 2%대에 도달한다고 하면 현재 대비 이자가 45만원 가량 늘어나게 되는 것입니다.

업계 관계자는 "최근 주담대 금리 산정에 기준이 되는 금융채 5년물이 가파픈 상승세를 이어가고 있어 향후 대출금리는 빠른 속도로 올라갈 것이 분명한 상황이다"며 "내집 마련을 계획중인 실수요자라면 현재 분양중이거나 예정에 있는 단지의 집단대출 조건을 면밀히 검토해 보는 것도 하나의 접근방법이 될 것"이라고 전했습니다. 정부와 여러 시중은행에서는 서민들의 주거안정을 도모하기 위하여 주택구입자금이나 전월세자금을 비교적 저렴한 금리로 지원하고 있습니다.

오늘은 KB국민은행 주택담보대출 상품의 자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

KB국민은행 주택담보대출

KB국민은행 주택담보대출은 혼합금리와 변동금리 중 유리한 금리를 선택하여 최장 35년까지 상환이 가능한 주택담보대출 상품 입니다.

대출신청자격, 대출한도

▶ 대출신청자격

- 보유중인 주택을 담보로 대출을 신청하는 고객

※ 주택구입, 신축, 경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함합니다.

▶ 대출대상주택

- 주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)

▶ 대출한도

- 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내

(통장자동대출은 최고 3억원 이내)

대출기간, 상환방법

▶ 대출기간

- 상환조건에 따라 대출기간이 다르게 설정됩니다.
(1) 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
(2) 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 35년 이내
단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
(3) 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내

※ 위의 (1)~(3)에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용

▶ 거치기간

- 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내

단, 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용

대출금리

- 금리는 주택담보(아파트 포함, 전액유담보), 주택자금, 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급기준으로 산출하며, 변동, 혼합금리는 아래와 같습니다.

<변동금리>

<혼합금리>

▶ 우대금리: 최고 연 1.5%p 우대
☞ 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%p
ㅇ 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%p
ㅇ 자동이체 실적우대 : 연 0.1%p
- 아파트관리비,지로,금융결제원CMS,펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체서
ㅇ 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p

원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우
ㅇ 예금 관련 실적우대 : 연 0.1%p
- 잔액30만원 이상 적립식예금 계좌 보유시
ㅇ 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1%p
- KB스타뱅킹 이용시

☞ 영업점 우대 : 최고 연 0.3%
☞부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%p (주택구입자금의 경우에 한함)
☞주택자금대출에 대한 장애인 우대: 연 0.1%p (주택구입자금의 경우에 한함)

필요서류

본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
토지 및 건물 등기권리증
인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
재직 및 소득증빙서류
기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등)

중도상환 수수료, 연체이자(지연배상금)

▶ 중도상환수수료

- 중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

- 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용

▶ 연체이자(지연배상금)

- 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%

☞ 연체가산이자율은 연3%를 적용합니다.

유의사항

▶ 수입인지대금은 각 50%씩 고객과 은행이 부담하며, 근저당권설정비용 중 설정등기와 관련하여 발생하는 비용(등록면허세, 지방세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)은 은행이 부담하고 국민주택채권매입비 및 감액/말소등기와 관련하여 발생하는 비용은 대출신청인이 부담하게 됩니다.

▶ 대출사실만으로 신용점수는 하락할 수 있으며, 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한 연장하는 경우에는 기준금리 변동, 우대금리 제공 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.

▶ 대출신청인이 은행의 신용평가 결과 대출취급이 부적격한 경우[신용도 판단 정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함), 연체대출금 보유, 신용등급 낮음 등] 대출이 제한될 수 있습니다.

▶ 약정납일입이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다. 또한 원리금 연체시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다.

▶ 상품관련 자세한 내용은 창구직원 또는 스마트상담부(☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com) 또는 상품설명서를 반드시 참조하시기 바랍니다.