오늘은 장기연체자들이 부득이하게 추가 대출이 필요할 때 대출 가능한 곳에 대해서 알아보겠습니다.
최근 불경기와 함께 금리상승, 물가상승 등으로 많은 분들이 자금난으로 힘든 시간을 보내고 있습니다. 특히 대출이 과다하여 많은 채무를 갚을 방법이 없어 연체가 시작되다보면 연체자로 분류되어 생활이 힘들어지게 되는데요. 대개 3개월 이상 연체가 지속되면 채무불이행 정보가 등록됩니다. 이렇게 등록된 연체정보는 은행이나 카드사, 신용정보사 등에 공유되기 시작하여 금융거래에 제한을 받게 됩니다.
연체는 이후 상황이 나아져서 완납을 하게 되더라도 단기연체는 1년, 장기연체는 5년까지 기록이 남아서 신용평가 반영되게 됩니다. 장기연체기록을 삭제하려면 연체된 채무를 해결하는 것이 당연히 우선되어야 하지만 대부분 쌓인 채무를 시원하게 해결하기가 쉽지 않은 상황에 생활이 더욱더 어려워질 수밖에 없는데요.
장기연체자 대출 가능한 곳
장기연체와 단기연체 분류
▶ 장기연체
- 연체일 90일 이상 100만원초과 갚지 못한 경우
- 변제 후 5년 간 기록보관
▶ 단기연체
- 30일 ~90일 미만, 채무액 30만원 이상 갚지 못한경우
- 변제 후 1년간 기록보관
- 2건 이상 단기연체인 경우 3년 간 기록보관
▶ 소액연체
- 10만원 미만은 연체일수, 건수에 상관없으며, 신용점수에 영향 없음
- 1건 이상인 경우 기록보관
- 5영업일이상 연체이고 10만원 이상 30만원 미만의 경우
- 연체기간 동안 신용평가사, 금융사에 연체기록 공유
- 5영업일 이상 연체, 금액 10만원 이상(총 2건)
- 변제 후 3년간 기록보관
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
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개인워크아웃
# 신용카드대금이나 대출금 등이 3개월이상 장기연체된 경우 채무감면, 상환기간 연장 등을 통해 안정적인 채무조정을 통해 채무상환을 지원하고 있습니다.
- 지원대상 : 다음 요건을 모두 충족하는 과중 채무자
- 연체기간 3개월(90일) 이상
- 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억 원(신용 5억 원, 담보 10억 원) 이하
- 최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30% 미만
- 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무 상환이 가능하다고 심의위원회가 인정하는 사람 - 상환기간연장
· 무담보 채무 : 최장 8년 이내 분할 상환, 단, 차상위계층 이하 소득자는 최장 10년
· 담보 채무 : 거치 기간(최대 3년), 분할 상환 기간(최장 20년) 기존 채무의 잔존 상환 기간이 20년 초과 시 잔존 상환 기간까지 연장 가능 - 상환유예 : 실업, 휴업, 폐업, 재난 등 상환 유예를 지원할 필요가 있는 경우 최장 3년 이내의 기간 내에서 채무 상환 유예 가능합니다. (6개월 단위 지원, 유예기간 이자율 2% 이내)
- 채무 감면
· 이자 : 전액 감면, 원금 감면의 경우 상각 채권은 20~ 70%까지
· 미상각 채권 : 최대 30%까지 감면 가능
※기초수급자, 장애인 등 사회 취약계층의 경우 최대 90% - 신청방법
- 온라인 신청 : 신용회복위원회 사이버지부
- 방문 신청 : 신용회복위원회 전국 지부, 서민금융통합지원센터
- 문의 : 신용회복위원회 ☎1600-5500
새희망 홀씨
- 대출대상 - 연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% (종전 신용등급 6등급 이하)
- 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
- 대출한도 : 최대 3천만원 까지 은행별 자율 결정
- 운영기간 : 2025년까지 한시적으로 운영
- 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
- 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원
- 취급은행 : 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주은행 콜센터 및 영업점
서민금융지원 새희망홀씨 등 관련글
정부지원대출 햇살론15
# 20% 이상 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자분들을 대상으로 최소한의 요건만 심사하여 은행대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금 보증 정책서민금융상품
- 대출 신청대상
- 연소득 3,500만원 이하(개인신용평점 제한 없음)
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하(개인신용평점 하위 20% 이하)
개인신용평점 20%이하는 NICE744점, KCB700점 이하
- 대출한도 : 일반보증 700만원, 특례보증 2000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상황
- 금리혜택 : 성실상환시 1년마다 금리인하 (3년 선택시 3.0%씩, 5년 선택시 1.5%씩 인하)
러시앤캐시 모바일대출 – 장기연체자 대출 가능한 곳
▶ 대출상품 특징
- 모바일 대출 가능
- 만 20세 이상이면 대출 가능
- 최대 3,000만원까지 대출 가능
- 학생, 피성년후견인, 피한정후견인은 대출 제한
▶ 대출한도 및 금리
- 대출한도는 3천만원, 연 20% 이내로 적용
(연체금리는 약정금리 + 3%이내, 최대 연 20% 이내)
▶ 대출기간 및 상환방법
- 1년에서 5년까지
- 자유상환/ 원리금균등(12~60개월)분할 방식으로 상환
▶ 필요서류
- 대출계약서와 소득증빙서류
(단, 소득증빙서류는 대출 신청금액과 신청인 연령에 따라 다름.)
▶ 신청방법
- 러시앤캐시 모바일 앱이나 인터넷 홈페이지를 통해 가능합니다.
OK저축은행 마이너스OK론
# 직장인, 개인사업자, 주부, 프리랜서 모두 이용할 수 있는 2금융 대출상품
- 대출 신청대상 : 직장인, 개인사장님, 자유직업소득자, 파견근무, 계약직근로자, 주부 등이 이용 가능
- 대출한도 : 10만원~5천만원
- 대출금리 : 연 18%~19.99% (산출기준 : 고객의 개인신용평점 등에 따라 차등적용)
- 대출기간 : 12개월~60개월
- 상환방법 : 만기일시상환
- 공통서류 – 신분증 또는 운전면허증
- 직장인 필요서류 – 건강·장기요양보험료 납부확인서, 국민연금보험료 납부확인서, 소득금액증명원, 근로소득원천징수, 급여통장사본
- 개인사업자(자영업자) 필요서류 – 부가가치세과세표준, 납세사실증명, 소득금액증명원, 사업소득원천징수, 주거래통장, 카드매출장표
- 기타소득자 필요서류 – 급여통장사본, 주거래통장
- 연금소득자 필요서류 – 연금산정용 가입내역 확인서, 연금증서
리드코프 연체자대출
# 직장인, 개인사업자, 주부, 프리랜서 모두 이용할 수 있는 2금융 대출상품입니다.
- 대출 신청대상 : 만 20세~ 만 60세 직장인, 전문직, 공무원, 사업자, 주부, 일용직 근로자, 아르바이트, 무직자인 경우
- 대출한도 : 100만원~3천만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원금 자유상환 또는 만기일시상환
- 부결사유
- 신용불량자
- 기대출 과다자
- 금융사기 관련 기록이 있는 분
- 리드코프에 손해를 끼친적 있는 분
자동차 담보 대출
- 자동차담보대출은 신용점수에 크게 관계없이 자동차 담보로 대출을 받을 수 있으며 대출금리도 낮은 편에 속합니다.
- 무입고방식으로 타던 차는 그래도 소득증빙이 필요없으며, 다중채무일지라도 원할하게 진행이 가능합니다.
- 필요서류는 운전면허증, 자동차등록증, 차량사진 및 계기판사진 등이 필요합니다.
- 단, 연체이력이 있는 경우 제1금융권인 은행에서 대출 받기가 어려울 수 있으며, 이럴 때는 2금융권 이하에서 자동차 담보대출이 가능하니 긴급자금이나 생활안정자금이 필요할 경우 확인하시기 바랍니다.
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P2P대출상품
- P2P대출은 불특정 다수로부터 금융기관이 아닌 온라인 플랫폼을 통해 투자금을 모아 대출을 원하는 사람에게 약속기간 동안 이자를 받고 대출하는 방식을 이야기 하는데요.
- 개인투자자를 모집한 뒤 은행 등 제도권 금융기관으로부터 대출을 받기 어려운 일반인, 자영업자, 사업자에게 자금을 빌려주고 이후 사업자로부터 대출원금과 이자를 회수하여 투자자에게 수익을 지급하는 방식입니다.
- P2P 대출은 온라인 기술과 금융이 결합한 핀테크 서비스 중 하나로, 온라인 기술의 급속 발달과 함께 빠른 속도로 커지고 있습니다.
- 대출 신청을 받고 개별 투자자들로부터 자금을 모으는 과정이 온라인을 통해 이뤄지기 때문에 이론적으로 인건비나 운영비를 줄일 수 있습니다.
- 투자자 입장에선 더 높은 투자 수익률을 기대할 수 있으며, 원천징수를 하고 있고, 소득이 증빙되어야 하며, 4대보험이 가입되어 있지 않아도 소득증빙으로 대출이 가능한 곳입니다. 돈을 빌려주는 사람과 돈을 빌린 사람과의 합의가 있는 경우 연체자의 경우에도 대출이 가능합니다.
- 은행대출을 받기 어려운 사람들의 경우 일반적인 금융기관보다 쉽게 자금을 마련할 수 있습니다.
지금까지 장기연체자 대출 가능한 곳(서민금융진흥원 소액대출, 새희망홀씨, 자동차 담보, P2P 대출) 한도, 금리, 조건,신용등급(점수)에 관하여 알아보았습니다.