신한은행 국민 서민금융지원 새희망홀씨2 소액신용대출 금리, 중도상환, 필요서류, 대출연장

지난해 국내 엥겔계수가 21년만에 최고치를 기록했습니다. 엥겔계수는 가계의 식비 지출 비용이 전체 소비 지출에서 차지하는 비율로, 소득이 낮을수록 계수가 높아집니다. 어느 가계든 일정 수준의 소비를 유지하는 식비지출 비중이 높아졌다는 것은 그만큼 국내 가계생활이 빠듯해졌다는 의미입니다. 현대경제연구원이 발표한 '2021년 국민 계정으로 살펴본 가계 소비의 특징과 시사점'보고서에 따르면 지난해 한국 가계 엥겔계수는 12.86%로 나타났습니다. 이는 21년전인 2000년 (13.29%)이후 가장 높은 수준인데요. 한경연은 미래에 대한 불확실성이 확대되면서 가계가 불필요한 소비를 줄이고 필수 소비 비중을 높였다고 설명했습니다. 엥겔계수와 함께 빈곤의 척도를 나타내는 슈바베계수도 2020년 18.56%로 높은 수준을 유지하고 있습니다. 슈바베계수는 가계 소비 지출에서 차지하는 주거비 비율로, 저소득층일수록 주거비 비중이 커져 수치가 높게 나타납니다.

경기둔화와 함께 코로나19사태 장기화로 인해 많은 분들이 자금난으로 힘들어하고 있습니다. 더구나 최근 장바구니 물가가 천정부지로 치솟으면서 서민들의 시름이 한층 더 깊어지고 있는 모습니다. 정부와 시중 여러은행에서는 저신용, 저소득 서민층에 낮은 금리로 자금을 지원하고 있습니다.

오늘은 신한은행 새희망홀씨Ⅱ 대출자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

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신한 새희망 홀씨2

신한은행 새희망홀씨2는 소득이 낮거나 신용이 낮아서 은행에서 대출받기 어려운 서민들에게 힘을 주기 위한 서민 전용대출상품입니다. 여신심사기준 대출 적격자 중 연소득과 개인신용평점 기준을 충족하여야 하며, 마이너스통장은 불가능합니다.

대출 대상, 대출한도, 대출기간

▶ 대출대상

- 아래 ①, ②의 요건을 모두 충족하는 고객

① 당행의 여신심사 기준에 의해 대출적격자로 판정된 국내거주 국민인 분

② 연소득 3천5백만원이하 또는 개인신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고 연소득 4천5백만원 이하인 고객

※ 대출대상 제외

총부채 30백만원 초과인 분 (신청건 및 담보대출 제외)
은행연합회 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재되어 분
재외국인, 외국인, 해외체류자 등 당행 여신심사 기준에 따라 제외되시는 분

▶ 대출한도

- 내부신용등급에 따라 소득의 80%~130%까지 최소1백만원이상 최고30백만원

대상담보 : 신용

▶ 대출기간

만기일시상환 : 12개월(최장10년까지 1년 이내 단위로 연장가능)
원리금균등분할상환 : 12개월 이상 60개월까지(거치기간은 약정기간 1/3범위내에서 최대1년까지 가능)
대출만기 도래시 은행의 심사를 통해 대출기한 연기 또는 대출금 상환

대출금리, 연체금리

▶ 대출금리

- 금리는 대출금액 3천만원, 대출기간 12개월, 만기일시상환, 건별거래, 은행 내부신용등급 3등급, 전액신용대출기준으로 아래와 같이 적용됩니다.

▶ 연체금리

- 대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리

- 연체금리는 대출이자율에 연체가산금리를 더하여 최고 연 15% 이내로 적용

- 연체가산금리는 3%를 적용합니다.

▶ 상환방법 : 휴일에 인터넷 뱅킹을 통한 원금 상환 가능

중도상환해약금, 대출비용

▶ 중도상환해약금

대출기간이 종료되기 전 언제든 소액을 상환해도 비용이 부과되지 않음.

▶ 대출비용 :인지세

- 대출금액이 5천만원 이하인 경우 없음 (비과세)

- 인지세법에 따라 대출 신규 약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 50%씩 부담

필요서류, 추가사항

▶ 소득증빙자료

- 근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 세무서 발급 소득금액증명원 등

▶ 우대플랜1 징구서류

기초생활수급자 확인서류 : 주민센터 발행 "수급자(일반보장시설) 증명서"
한부모 가정, 다자녀가정, 만60세 이상 부모 부양자 확인서류 : 주민등록등본
다문화가정 확인서류 : 가족관계증명서 등
장애인 : 장애인 복지카드(장애인등록증 포함)
금융교육이수자 : 금융연수원, 신용회복위원회, 서민금융진흥원에서 발급한 금융교육이수 수료증

▶ 추가사항

1) 우대플랜１ : 우대금리 항목 합산하여 최대 1%까지 우대

① 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정(1가구 만20세 미만 3자녀 이상), 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 장애인 각 0.2% 우대

② 청년층(만29세 이하)/ 고령자(만65셍 이상) 0.1% 우대

③ 금융교육이수자 0.1% 우대

2) 우대플랜２(대출연기시 성실상환자 우대금리)

성실상환자에 대한 금리 감면
만기일시상환대출 : 대출연기시 과거 약정기간 중 연체내역이 없는 경우 금리 연도별 연 0.5% 최대 5년간 누적 2.0%까지 우대
분할상환대출 : 약정기간(분기별) 중 연체내역이 없는 경우 분기별 0.15% 최대 2.85%까지 우대

유의사항

대출금리는 신용등급별 차등 적용되며, 대출이자미납 및 대출만기 후 미상환시에는 여신거래약정에서 정한 연체이자율이 적용되고 신용정보관리대상 등록등의 불이익 발생될 수 있습니다.
일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
금융기관 신용관리대상자 등 여신비적격자에 대하여 대출이 제한 될 수 있습니다.
기타 자세한 사항은 신한은행 홈페이지를 참조 하시거나 고객센터(1599-8000)로 문의하시기 바랍니다.