코로나19사태 이후 급전이 필요해진 서민들이 대출금리가 상대적으로 높은 편인 약관대출로 몰려들고 있습니다. 올해 상반기말 기준 보험사의 가계대출 잔액(124조원) 가운데 약관대출은 63조원으로 절반을 차지할 정도입니다. 실제 팩트경제신문이 금융통계정보시스템을 분석한 결과 삼성생명(50%)을 제외한 교보생명, 한화생명 등 주요 생보사들의 약관대출 비율이 60%를 넘어서고 있습니다. 불황형 대출로 불리는 보험계약대출(약관대출)은 은행 대출상품보다는 마이너스통장과 비슷한 성격을 가지고 있는데요. 약관대출은 온라인 혹은 모바일을 통해 24시간 대출을 받을 수 있고 일반대출과 달리 신용점수에 영향이 없다는 것이 큰 장점입니다. 성격이 비슷한 은행의 예금담보대출은 신용점수가 내려가지만, 약관대출은 대출을 받을 때 아예 신용조회를 하지 않아서 신용점수가 떨어지지 않습니다. 신용조회가 없는 만큼 저신용자라해도 대출에 제한이 없습니다. 또한 보험은 그대로 유지되기 때문에 보험사고가 발생하였을 때 보상도 똑같이 받을 수 있습니다. 대출기간은 보험계약의 만기일까지입니다. 약관대출은 가입한 보험상품의 해약환급금 내에서 대출을 받을 수 있습니다. 회사마다 차이가 있는데 보통 해약환급금의 60~80%까지 대출이 가능합니다.
주의해야 할 점은 이자를 계속 내지 못해서 대출금이 해약환급금을 넘어서게 되면 보험이 해지되면서 보험보상을 받을 수 없게 된다는 것인데요. 또 보험료를 내지 않아 보험계약이 해지되는 경우 보험사가 즉시 해약환급금에서 약관대출 원리금을 상계할 수 있다는 사실도 유의해야 합니다. 여러 시중 보험사에서는 고객분들의 자금사정이 어려울 경우 보험계약 대출서비스를 지원하고 있습니다. 삼성생명보험에서도 모바일로 편리하게 신청할 수 있는 보험계약대출상품을 운영하고 있습니다.
오늘은 삼성생명 보험계약대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
삼성생명보험계약대출
삼성생명 보험계약대출은 긴급자금이나 생활가계자금이 필요할 경우 가입되어 있는 보험계약의 해지환급금 일부를 대출할 수 있으며, PC, 모바일, 전화(ARS) ATM(CD기)로 언제든지 쉽고 편리하게 바로바로 이용할 수 있습니다.
대출대상자격, 대출한도, 상환방법
▶ 대출대상자격
- 삼성생명 보험계약자
(순수 보장형 상품 등의 경우 불가)
▶ 대출한도
- 해지(해약)환급금의 50~ 95% (주계약 기준)
▶ 상환방법
- 대출기간 내 자유롭게 상환가능
대출금리, 대출기간
▶ 대출금리
- 연 2.2 ~ 9.90% (해당 상품별 다름)
※ 대출금리 산정기준
- 일반계정 확정금리형 : 예정이율 + 가산금리 1.8%
- 일반계정 금리연동형 : 공시이율 + 가산금리 1.5%
- 특별계정 : 예정이율 + 가산금리 2.5%
▶ 대출기간
- 보험계약만기일까지
(단, 종신형연금의 경우 연금 개시전까지)
▶ 지급계좌 : 삼성생명에 등록한 본인 명의의 보험료 3회 이상 이체계좌 또는 송금계좌로 지금
(단, ARS는 송금계좌만 가능)
※ 송금계좌란?
삼성생명 PC및 모바일 서비스 이용고객의 전자금융거래계좌를 말하며 보험료 및 보험계약대출이자 자동이체 계좌와는 별도로 운영되는 입출금거래계좌입니다.
송금계좌를 등록하지 않은 경우라면, 계약자 본인이 가까운 삼성생명 플라자로 본인 명의의 통장과 주민등록증을 지참하시고 내방하시어 송금계좌를 등록하여 주시기 바랍니다.
▶ 수수료 : 없음
(취급수수료, 중도상환수수료 없음)
이용방법, 유의사항
▶ 이용방법
- 모바일 : 삼성생명 앱또는 모바일웹에서 이용등록 후 대출 신청 (08:00~23:30)
- 전화(ARS) : 콜센터 상담사 통한 대출 신청 (지역번호 없이 1588-3114)
- PC : 홈페이지 이용등록 후 대출신청(08:00~23:30)
- ATM(CD기) : 삼성생명카드 발급 후 은행 CD/ATM기
▶ 유의사항
- 대출가능 여부와 대출조건 (한도, 금리, 상환방법)은 삼성생명의 개인 신용평가 기준에 따라 차등 적용됩니다.
- 5천만원을 초과해 대출받는 경우 인지세가 부과됩니다.
- 채무이행을 지체할 경우 법령이 정한 범위 내에서 대출거래약정서에 따라 지연배상금액이 부과됩니다.
- 이자 납부일에 이자 미납시, 회사가 정한 방법에 따라 미납된 이자에 보험계약대출 이율로 지연이자를 부과합니다. 이자 장기미납으로 보험계약대출 원리금이 해당 보험계약의 해지환급금을 초과하는 등의 사유 발생시 즉시 변제해야 합니다.
- 기타 자세한 사항은 고객센터(1588-3114)로 문의하시기 바랍니다.
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지금까지 삼성생명보험계약대출 방법, 한도, 금리 등에 대해서 알아보았습니다.