기준금리가 계속해서 오르면서 대출이자가 급등해 빚 갚기 팍팍하다는 아우성이 들리고 있는데요. 이럴 때 세심하게 신용점수를 관리하지 않으면 대출을 받거나 신용카드를 발급받을 때 낭패를 겪게 됩니다. 금융회사는 대출신청을 받아들일지 여부와 대출금리 및 한도를 정할 때 신용점수를 근거로 삼고 있습니다.
작년 신용등급제가 폐지되고 신용점수제로 전환됐습니다. 은행거래를 원할하게 하려면 800점은 넘기는 게 좋습니다. 과거 신용등급 8등급이 현재 신용점수 500점으로 볼 수 있는데, 이런 분들은 과연 어디서 대출을 받아야 할까요? 500점대라면 백분위로 따지면 하위 7%에 해당하는데 저신용이라 할 수 있습니다.
신용점수 500점으로는 카드 발급이 쉽지 않은데, 현실적으로 어떤 방법으로 신용카드를 발급할 수 있을까요? 오늘은 신용평점 500점 대출 상품과, 신용점수 500점인 경우 신용카드 발급이 가능 유무에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
NICE, KCB 신용점수 비교
먼저 신용점수 500점대는 어떤 수준일지 알아볼까요? 신용평가회사는 개인외에도 기업 신용 평가도 하고 있습니다. 우리가 자주 접하는 평가회사로는 NICE와 KCB가 있는데, NICE는 NICE지키미, KCB는 올크레딧이 운영하고 있으며, 개인과 기업의 신용정보서비스를 제공하고 있고, 위 링크된 사이트에서 간편하게 조회가 가능합니다.
신용등급과 각 신용평가회사의 신용평점과의 관계를 알아두면 도움이 되는데, 표를 정리해 봤습니다. 일률적인 등급에서 점수 구간을 두어 세분화시킨 장점이 있습니다.
| 등급 | NICE-나이스지키미 | KCB-올크레딧 | 백분위 |
| 1 | 900~1000 | 942~1000 | 상위 50% |
| 2 | 870~899 | 891~941 | |
| 3 | 840~869 | 832~890 | |
| 4 | 805~839 | 768~831 | 상위 80% |
| 5 | 750~804 | 698~767 | |
| 6 | 665~749 | 630~697 | 하위 20% |
| 7 | 600~664 | 530~629 | |
| 8 | 515~599 | 454~529 | 하위 7% |
| 9 | 445~514 | 335~453 | |
| 10 | 0 ~444 | 0 ~334 |
다만, 회사별로 평가기준이 되는 신용점수는 조금 차이가 있음을 알 수 있는데, 이는 각 평가회사의 신용평가방식이 다르기 때문에 나타나는 현상입니다.
신용점수별 금융거래 내용
| 구분 | 변경 전 | 변경 후(2021년 1월 1일 이후) |
| 서민금융상품 지원대상 | 6등급 이하 | NICE : 744점 이하 KCB : 700점 이하 개인신용평점 하위 20% |
| 중금리 대출시 신용공여 한도 우대 기준 | 4등급 이하 | NICE : 859점 이하 KCB : 820점 이하 개인신용평점 하위 50% |
| 신용카드 발급 기준 | 6등급 이상 | NICE : 680점 이하 KCB : 576점 이하 개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체가능성 0.65% 이하 |
| 구속성 영업행위 해당기준 | 7등급 이하 | NICE : 724점 이하 KCB : 655점 이하 개인신용평점 하위 10% 위 표는 기준점수로 실제 요구점수는 더 낮을 수 있습니다. 예) 보금자리론 - NICE 445점 이상 신용등급제가 점수제로 변경된 후로 세분화 되어 조금 복잡해졌지만, 점수는 돼도 기존의 신용등급으로는 거래할 수 없던 분들도 정부지원의 서민금융상품 등의 금융활동도 가능하게 되었습니다. 이 내용 또한 NICE 신용 점수와 KCB 신용 점수가 다르게 평가되기 때문에 구분해서 살펴봐야 합니다. 정리 살펴본 봐와 같이 NICE 신용 점수 KCB 신용 점수는 서로 평가기준이 달라 점수가 틀리기 때문에 실제 금융거래에 적용되는 기준점수도 다르게 됩니다. 조금 복잡해도 자신의 신용점수와 그것이 어떻게 적용되는지는 미리 알아둔다면, 필요한 금융거래를 이용하는데 많은 도움이 될 거라 생각됩니다. |
나의 신용등급, 점수가 궁금한 경우 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
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| └ 신용등급 사라지고 내년부터 신용점수제로 전환 |
이제 신용점수 500점으로 대출이 가능한 상품들을 자세히 알아보도록 하겠습니다.
24시간 신용평점 500점 소액대출 상품
농협 올원 비상금대출
- 1금융권인 농협 올원 비상금대출은 직업, 소득에 관계없이 만19세 이상 신청가능
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 본인명의 휴대폰을 소지한 만 19세 이상 개인 ※ 농협은행 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 개인 |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출금리 | 연 5.41~6.41% |
| 대출기간 | 3년 (거치기간 없음) |
| 상환조건 | 원리금 균등분할상환 |
- 유의사항(거절사유 포함)
- 우대금리 : 최고 1.00%p 우대
NH채움신용카드 보유 0.30%p, 급여이체(매월) 50만원이상 0.20%p, 우대금리 쿠폰 적용 0.50%p - 마이너스 통장 이용이 불가능합니다.
- 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있으니 참고하세요.
- 대출신청단계에서 휴대폰 본인 인증을 실시하며, 본인명의 휴대폰이 아닌 경우 다음 단계로 진행이 불가합니다.
- 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
- NH농협은행 고객행복센터 : 1661-3000
햇살론 15
햇살론15는 연체자도 대출이 가능한 상품으로 개인신용평점 하위 20%이하인 경우 제1금융권 대출이 가능합니다. 따라서 신용평점 500점인 경우에도 신청을 할 수 있는데요.
햇살론15는 최저신용자로 대부업대출, 카드론, 불법사금융등 고금리 대출에 대한 대환자금 목적으로 은행에서 대출을 받을 수 있도록 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융입니다.
성실상환시 1년마다 상환기간에 따라 1.5~3%의 금리인하 혜택도 부여하고 있습니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 개인신용평점 기준 - 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) * ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 연소득기준 - 4천5백만원 이하 |
| 대출한도 | 일반보증 - 최대 700만원 (22.12.31까지 한시적으로 2,000만원 확대) 특례보증 - 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
- 유의사항
- 취급기관으로는 아래와 같습니다
▶ 저축은행
▶ 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합(이하 상호금융기관)
DGB대구은행 핀크 비상금 대출
핀크 비상금대출은 1금융권인 대구은행과 같이 출시한 모바일 전용 대출상품으로 조회와 약정 등이 모바일로 진행 가능하고, 만기일시상환 방식 또는 마이너스통장 방식 중 원하는 걸로 선택할 수 있으며, 대구은행 입출금계좌를 보유하고 있어야 신청할 수 있습니다. 대구은행 입출금 계좌가 없는 경우, 대출심사 이후 바로 개설이 가능합니다.
핀크 비상금대출은 24시간 365일 간편하게 모바일로 신청가능하며, 서류, 방문이 필요하지 않습니다
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 대한민국 국민으로서 국내에 거주하고 있는 만 20세 이상 성인 DGB대구은행 대출심사 통과 고객자동심사 ※ 제외대상 : 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자 등 |
| 대출한도 | 최대300만원까지 |
| 대출금리 | 연 8.95% ~ 13.98% |
| 대출기간 | 1년 (최장 10년까지 기한연장 가능) |
| 상환조건 | 만기일시상환방식,마이너스 통장대출방식 |
- 유의사항(거절래사유 포함)
- 중도상환수수료는 면제.
- 신용도에 따라 대출한도 및 금리가 차등적용되며, 금융기관 관리대상이거나 DGB대구은행에서 정한 대출기준에 부합하지 않는 경우 대출취급에 제한될 수 있습니다.
- 대출이 실행된 DGB대구은행 입출금 계좌를 핀크계좌에 연결하여 무제한 무료송금을 사용할 수 있습니다.
- 문의사항은 대구은행 디지털영업점 (1661-5050), 핀크 콜센터(1566-4949)로 하시기 바랍니다.
하나은행 핀크 생활비 대출
핀크 생활비대출은 하나은행에서 심사하는 핀크 대출 중 하나이며 앞서 이야기한 핀크 비상금대출보다 한도금액이 더 높고, 24시간 365일 급전이 필요할 때 최대 500만원까지 이용할 수 있는 상품입니다
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 |
|
| 대출한도 | 최소50만원~ 최대 500만원까지 |
| 대출금리 | 연 3.917% ~ 13.937% |
| 대출기간 | 만기일시상환(일시상환) : 1년 (최대 10년까지 연장가능) 분할상환(원금균등분할상환) : 1~5년 중 선택 |
| 상환조건 | 만기일시상환방식, 분할상환(원금균등분할상환) |
- 유의사항(거절래사유 포함)
- 연체이자율[대출이자율+연체가산이자율(연3%)] : 최고 연 15%
- 핀크 생활비대출은 핀크앱을 이용하여 한도조회 당일 신청기간까지 대출신청을 완료해야 하며, 하나은행에서는 단독신청이 불가능합니다.
- 직업, 소득을 따지지 않고 추정소득을 확인하게 됩니다.
- 기타 자세한 사항은 고객센터(1588-1111, 1599-1111)로 문의하시기 바랍니다.
케이은행 비상금 대출
K뱅크 비상금대출은 최대 300만원까지 가능한 소액대출상품으로 쉽고 간편하게 대출이가능합니다. 대출조건이 까다롭지 않아 급하게 돈이 필요할 때 활용할 수 있고, 모바일로 대출이 가능한 비대면 대출 상품으로 365일 24시간 이용가능합니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 |
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| 대출한도 | 최소50만원~ 최대 300만원까지 |
| 대출금리 | 연 5.79% ~ 15.00% |
| 대출기간 | 1년(기간연장을 통해 1년 단위로 연장가능) |
| 상환조건 | 만기일시상환방식, 한도대출(마이너스 통장대출) |
- 유의사항
- 케이뱅크 비상금 대출은 서울보증보험과의 협약대출로 서울보증보험이 발급하는 보험증권을 담보로 실행되는 상품입니다.
- 대출기간을 연장하기 위하여는 매년 만기 전에 앱 또는 웹을 통한 연장 신청이 필요합니다. 연장신청 시, 해당 시점의 직장 및 연소득 정보를 공인인증서를 통해 제출하여야 할 수 있습니다. 다만, 원(리)금균등분할 상품의 경우 별도의 대출 연장이 이루어지지 않습니다.
- 대출을 받으시면 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 1522-1000으로 문의하시기 바랍니다.
삼성생명 보험계약대출
보험은 일반적으로 1개이상은 가입되어 있기 때문에 신용점수가 낮은 경우에도 신용도와 무관하게 대출을 이용할 수 있습니다. 삼성생명에서는 가입되어 있는 보험계약상품으로 약관대출을 받을 수 있는데, 필요할 때 바로바로 수수료 없이, PC,모바일, 전화(ARS), ATM 등 여러가지 방법을 통해서 이용할 수 있습니다.
약관대출은 보험보장은 그대로 받으며, 대출심사가 필요없고 중도상환수수료나 연체이자도 없는데요. DSR에도 포함되지 않는 조건이 있어 대출에 부담이 덜합니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 삼성생명 보험계약자가 해당되며, 순수 보장형 상품 등의 경우에는 대출이 불가합니다. |
| 대출한도 | 해지(해약)환급금의 50~95%(주계약기준) |
| 대출금리 | 연 3.40~9.90% |
| 대출기간 | 대출기간내 자유롭게 상환가능(단, 종신형연금의 경우 연금 개시전까지) |
| 상환조건 | 만기일시상환방식 |
- 유의사항
- 대출과 관련하여 신용평점 하락의 사유가 발생할 수 있으며, 신용점수 하락으로 인해 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.
- 해당 보험계약에서 지급사유가 발생한 경우 회사는 대출기간의 만료 여부와 상관 없이 해당 보험계약의 약관에서 정한 바에 따라 지급할 보험금에서 보험계약대출 원리금을 우선 공제하게 됩니다.
- 대출 실행 시 인지세 등의 부대비용이 발생할 수 있으며, 인지세의 경우 5천만원을 초과해 대출받는 경우 부과됩니다.
- 기타 자세한 사항은 1588-3114로 문의하시기 바랍니다.
신용점수 500점 신용카드 발급가능?
우리가 쉽게 이용하는 신용카드도 발급기준을 두고 있습니다. 신용점수 기준은 아래와 같습니다.
- NICE신용점수 680점이하
- KCB신용점수 576점 이하
따라서 신용점수가 500점인 경우 발급 기준에 미달되어 카드발급이 어려운데요. 신용카드 발급을 시도하려면 최소 600점은 되어야 신용카드 발급이 가능한 것이 일반적입니다.
다만, 신용회복위원회를 통해서 채무조정을 성실하게 상환중인 경우 신용카드(KB국민카드)와 체크카드(IBK기업은행) 발급이 가능한데요. 자세한 내용을 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
신용회복위원회 채무조정 성실상환자 인센티브 신용카드, 체크카드 발급지원
신용회복위원회 채무조정 성실상환자 인센티브 신용카드(KB국민) 발급지원, 체크카드 지원, 카드
긴급자금이 필요해서 금융기관을 통해 자금을 융통한 이후 제대로 상환을 하지 못할 경우 빠른 시일내에 변제를 하라는 독촉에 시달리거나 채권사에서 재산을 압류하는 경우가 발생합니다. 신
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무직자 비상금, 24시간 대출 관련글
지금까지 NICE, KCB 신용점수 500점 신용카드 발급기준, 8등급 소액대출에 대해서 알아보았습니다.