소상공인 특례보증대출 한도, 금리, 상환수수료 -국민은행(이차보전 협약)

오늘은 국민은행 KB희망플러스 특례보증 이차보전 협약대출상품의 한도, 금리, 중도상환수수료에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

희망플러스 특례보증은 코로나19 피해를 입은 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금 수금기업의 대표자의 개인신용평점을 반영한 저금리 정책자금 대출상품입니다. 6개월 이상 영업중인 중신용(개인신용평점 710점 ~ 839점) 소기업, 소상공인 대상으로 만약, 신용평점을 못미칠 경우에는 희망플러스 신용대출 소상공인진흥공단의 희망대출 및 희망플러스 특례보증을 받은 이력이 있어야만 지원가능하며, 매출규모가 10억에서 120억 이하만 포함되므로 조건을 자세히 살펴봐야 합니다.

대출한도가 1000만원에서 2000만원으로 상향 조정되었으며, 1.5%대의 저금리로 총 5년간 사용이 가능하고, 1년 거치 4년 상환 조건입니다. 대출신청은 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 14개 은행 창구에서 할 수 있으며, 일부 은행에서는 시중 은행 앱을 통한 비대면 신청도 가능합니다.

소상공인 특례보증대출 - 희망플러스 이차보전 협약대출

KB희망플러스 특례보증 이차보전 협약대출은 코로나19 팬데믹으로 인하여 피해을 입고 있는 중신용 소기업과 소상공인을 대상으로 한 초저금리 비대면 전용 정책자금 대출상품입니다.

소상공인 특례보증대출 - 자격, 한도, 기간 및 상환방법

▶ 대출자격

- 다음 중 모든 항목을 만족하는 개인사업자
① 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 받은 고객

② 대표자의 개인신용평점이 745점 이상 920점 미만인 고객 (NICE평가정보 CB스코어)

- 희망대출플러스 금융지원 프로그램(3종)을 받은 고객은 대표자 신용평점이 745점 미만인 경우에도 추가 신청 가능

※ 단, 소상공인진흥공단 직접대출 중 일상회복 특별융자 수혜기업은 제외

▶ 대출한도금액

- 최대 2천만원 (기존대출 상환용도 1천만원 별도)

※ 정부 희망대출플러스 3종 기대출금액(완제금액 포함) 제외

※ 보증서 발급시, 2천만원 한도 내에서 백만원 단위로 부여됩니다. (최소 1백만원)

※ 보증서 발급가능여부는 신용보증재단 내규에 따라 결정됩니다.

▶ 대출기간 및 상환방법

- 대출기간 : 5년 (1년 거치 4년 원금균등 분할상환)

- 상환방법 : 원금균등분할상환

※ 원금을 매달 같은 금액으로 나누어 갚고, 대출잔액에 해당하는 이자를 매달 납부하는 방법

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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소상공인 특례보증대출 - 금리, 중도상환해약금

▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리로 구성되며, 3개월 변동금리 적용

- 최초 1년간 대출금리 2.6% 이차보전 지원

- 상한금리 : 3개월 MOR + 1.7%

※ <대출금리 금리>

- 금융투자협회가 고시하는 AAA등급 금융채 유통수익률 기준으로 전 주 최종영업일의 전 영업일 종가 적용

(3개월 단위 : CD91일물 유통수익률, 6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권시장 수익률)

- 가산금리 : 고객 신용등급, 대출기간 등에 따라 다르게 적용

- 이차보전금리 : 최초 1년간 대출금리 2.6% 신용보증재단중앙회가 이자 지원

- 상한금리 : 신용보증재단 중앙회 협약에 의해 3개월 MOR+ 1.7%

▶ 수수료 등 부대비용

- 중도상환수수료 : 면제

- 수입인지세 : 대출금액 5천만원 이하는 비과세

소상공인 특례보증대출 - 연체이자(지연배상금), 담보 및 보증여부

▶ 연체이자(지연배상금)

· 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금 납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
· 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연 3.0 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연 15.0%로 합니다. 다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0% 더하여 적용합니다.

▶ 담보 및 보증 제공 여부 : 신용보증재단 보증서 담보

소상공인 특례보증대출 - 비대면 대출신청시 유의사항

▶ 비대면 대출 신청시 유의사항

- 대출신청방법 : KB스타기업뱅킹(비대면 신청 불가시 영업점 신청 가능)

- 인증서

1) 로그인 및 전자서명 : 기업 공동인증서, 기업 금융인증서, KB모바일인증서 중 한가지

2) 서류제출 : 개인 공동인증서, 개인 금융인증서, KB모바일 인증서 중 한가지

※ 개인 공동인증서, 개인 금융인증서는 국세청 홈택스 및 정부24등록 필수

※ KB국민인증서는 홈택스, 정부24 등록하지 않아도 사용가능

유의사항

대출신청인이 신용도 판단정보등록자 (신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률과 일반신용정보 관리규약에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
만기일 경과후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
기업인터넷뱅킹 및 당행ATM 이용하여 원금 및 이자상환 가능합니다.
대출가능여부 및 대출거래조건 등은 당행에서 정한 기준으로 전산 자동평가 후 최종 결정됩니다.
기타 자세한 사항은 KB국민은행 기업여신 담당자 또는 전용상담번호(1644-0360)로 문의하시기 바랍니다.

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지금까지 소상공인 특례보증대출 한도, 금리, 상환수수료 -국민은행(이차보전 협약)에 관하여 알아보았습니다.

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