신용보증재단중앙회(신보중앙회)에서는 1월24일부터 6개 시중은행(국민·기업·농협·신한·우리·하나)과 2개 지방은행(부산·대구)의 모바일 애플리케이션을 통해 '희망플러스 특례보증' 신청을 받는다고 밝혔는데요. 이번 특례보증의 지원대상으로는 작년 12월27일 이후 소상공인 방역지원금을 받은 업체 중에서는 나이스평가정보 기준 신용점수 745점∼919점인 중신용 소기업·소상공인이 해당됩니다.
이번 특례보증은 기 이용 중인 지역신보 보증 잔액과 무관하게 보증을 신청할 수 있는데요. 다만 소상공인진흥공단에서 공급하고 있는 '일상회복 특별융자'나 '희망대출', 시중은행의 '희망플러스 신용대출'을 받은 기업은 중복해서 신청할 수 없으니 유의해야 합니다.
또한 국세·지방세 체납, 금융기관 연체중이거나, 휴·폐업 중인 사업체와 보증 제한업종 기업은 지원 대상에서 제외되므로 역시 주의가 필요합니다. 이번에 공급되는 특례보증은 총 38만개사에 3조8천억원 규모가 예정되어 있는데, 보증대상 채무는 운전자금과 대환자금이다. 운전자금은 대출을 받으려는 은행의 앱을 통해 온라인으로 지원받을 수 있다. 단 법인, 공동대표 등의 예외적인 경우에는 지역 신보를 직접 방문해야 하므로 참고하세요.
이번포스팅에서는 NH농협 소상공인 방역지원금, 중신용 소상공인 NH희망플러스 특례보증대출, 한도, 금리, 중도상환, 신용점수(등급)등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
NH농협 NH희망플러스 특례보증대출
희망플러스 특례보증대출은 코로나19로 인하여 피해을 입고 있는 중신용 소기업과 소상공인을 위한 초저금리 대출 상품입니다.
대출대상자격, 대출한도, 대출기간, 상환방법
▶ 대출대상 - 「소상공인 방역지원금」을 지급받은 소기업·소상공인 대표자이면서 개인신용평점(나이스평가정보 기준)이 745점 이상 919점 이하인 중신용자가 대출대상에 해당됩니다.
※ 방역지원금 수령 여부는 농협은행에서 확인하므로 별도 서류제출은 불필요합니다. 다만, 주 단위로 사업체현황이 업데이트(소진공→은행)되므로 가급적 방역지원금을 수령하고 1주일 이후 대출을 신청해 주시기 바랍니다.
▶ 대출한도 - 단일금액으로 천만원
▶ 대출기간은 5년
▶ 상환방법 - 1년거치 4년 원금균등할부상환
원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
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대출금리, 중도상환해약금
▶ 대출금리 : 3개월MOR 변동 + 1.70%p
※ <대출금리 안내>
· 대출금리는 대출취급일 기준 MOR금리(3개월 변동)에 1.70%p를 가산하되, 이차보전 지원대상 기업의 경우에는 대출실행일로부터 최초 1년(365일)간 이차보전율 연 2.60%p를 차감한 금리를 부담하게 됩니다.
· 금리 관련 자세한 사항은 영업점 직원과 상담하시기 바랍니다.
▶ 중도상환해약금 : 없음
연체이자(지연배상금), 담보 및 보증여부
· 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다.
· 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음 날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다.
· 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수×(채무자 대출금리+ 3%) ÷ 365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다.
▶ 담보 및 보증여부
- 신용보증서담보대출(지역신용보증재단 신용보증서)
고객부담비용(수수료)
· 인지세 (공통)
인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 대출신청인과 농협은행이 부담하게 됩니다.
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
- 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
- 10억원 초과 : 35만원
· 부동산담보대출 이용 시
근저당권설정비용 중 국민주택채권매입 관련 할인비용과 추후 근저당권말소(감액)등기 비용은 대출신청인이 부담합니다.
· 사업자금 관련 신용보증기관 보증서 이용 시 - 보증료는 대출신청인이 부담합니다.
· 기업자금대출을 한도거래로 이용 시
한도약정수수료 또는 한도미사용수수료가 발생할 수 있습니다.(외국환관련여신, 외상매출채권담보대출, 지급보증, 일중당좌대출은 제외)
※ 대출계약 철회권을 행사하는 경우 은행이 부담한 근저당권설정비용과 인지세 등 제세공과금, 보증료 또는 보험료는 은행여신거래기본약관 제4조의2에 의거하여 고객님이 반환하여야 합니다.
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 사업자등록증, 실명확인서류, 소득확인 서류
① 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있으니 유의하세요.
② 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
③ 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
④ 문의사항은 고객행복센터 대표번호 (1661-3000 / 1522-3000)으로 문의하세요.
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여기까지 NH농협 소상공인 방역지원금, 중신용 소상공인 NH희망플러스 특례보증대출에 관하여 알아보았습니다.