NH농ㆍ축협 고금리대안 서민대출 NH햇살론 생계자금, 사업운영자금, 대환자금 대상, 한도, 상환방법, 신용점수(등급)

14일 금융권 등에 따르면 서금원은 지난 2016년 설립된 금융위원회 산하 준정부 기관으로 서민의 금융생활 지원에 관한 법률에 근거를 두고 미소금융, 햇살론, 국민행복기금 등 제각각 운영되고 잇던 서민금융업무를 일원화해서 관리하고 있습니다. 주요역활은 제도권 금융이용이 어려운 저소득, 저신용층과 청년, 대학생에게 정책서민금융지원을 통해 금융애로를 해소해주는 것입니다. 이외에 금융교육이나 자영업컨설팅, 취업, 복지연계, 신용부채 컨설팅 등 비금융지원으로 서민취약계층의 경제적 자립을 돕고 있습니다. 금융지원은 신용점수 상관없이 3500만원 이하이거나, 신용점수 NICE기준 744점 이하, KCB 기준 700점 이하이면서 연소득 4500만원 이하인 경우가 대상입니다. 대상자들은 햇살론 상품이나 미소금융 등 정책서민금융상품을 이용할 수 있습니다. 금융당국이 내년 가계대출 총량 관리에서 중, 저신용자 대출을 제외하는 방안을 검토하는 가운데 금융회사들이 앞다투어 이 시장에 뛰어들고 있습니다. 금융당국은 중저신용자 대상 중금리대출 확대기조를 유지하고 있습니다.

지난해 30조원이었던 중금리대출 공급을 올해 32조원, 내년에는 35조원까지 늘리겠다는 게 당국 구상입니다. 시중은행 참여가 본격화될 것으로 예상됩니다. 중저신용자들은 고신용자에 비해 빚 상환 능력을 담보하기 어렵다는 이유로 1금융권에서 대출을 받기 어려웠습니다. 하지만 가계대출 증가율을 올해 전년대비 6%에서 내년 4-5%로 줄여야 하는 상황이라 은행들은 이 고객군이 성장 제한에 따른 돌파구가 될 수 있다고 보고 있습니다.

신종 코로나바이러스 감염증 장기화로 개인이나 기업, 자영업자와 소상공인들의 피해가 확산되면서 자금난으로 힘든 시기를 보내고 있습니다. 정부와 여러 시중은행에서는 자영업자와 소상공인 등 자금난으로 힘든 분들을 위해 서민금융대출상품을 지원하고 있는데요.

오늘은 NH농,축협 NH햇살론에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

NH햇살론

NH농축협 햇살론은 대부업 등에서 고금리를 부담해야 하는 저신용, 저소득 서민에게 저금리로 대출해 주는 서민대출상품입니다.

대출대상, 대출한도

▶ 대출대상

- 연간소득 4,500만원이하이며, 다음에 해당하는 자

근로자 : 신용등급 6등급 이하 또는 연간소득 3,500만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자
자영업자 : 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 3,500만원 이하의 자영업자(농림어업인 포함)

▶ 대출한도

(1) 근로자생계자금

(2) 사업운영자금

※ 단, 사업자등록 3개월 미만인 자영업자 한도는 무등록사업자 기준을 적용

(3) 창업자금

- 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위 내에서 임차보증금을 대출하고 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지지 지원하여 창업을 지원

(2) 대환자금

- 3천만원이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.

- 개인신용등급에 따른 대출한도 적용배제

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대출기간 및 상환방법, 대상채무

▶ 대출기간 및 상환방법

근로자 : 3년, 5년 중 택일 가능, 매월 원금균등분할상환
자영업자 : 원금균등분할상환

▶ 대상채무

- 대부업체, 캐피털사, 저축은행에서 대출 후 3개월 이상 정상상환 중인 연이율 20% 이상의 고금리 채무 중

- 신용대출 (단, 이자 및 보증채무, 담보대출, 할부금융대출, 신용카드 사용금액은 제외됩니다.)

대환자금 추가요건, 대출금리 및 상환구조, 기타사항

▶ 대환자금

기본요건 : 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
신용회복 및 개인회생신청 후 12개월 이상 정상상환 중인 성실상환자도 대환자금 신청이 제외됩니다.
추가요건
- 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율20%이상 고금리채무를 정상 상환 중이어야 합니다.
- 소득대비 채무상황액 비율이 40%를 초과하지 않아야 합니다.
- 단, 자영업자는 1천만원(대출원금 기준) 이하인 경우 적용 배제

▶ 대출금리 및 상환구조

- 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환

▶ 기타사항

- 대출한도 이내에서 운영자금과 중복대출 허용

- 채권회사 계좌에 대환대출 신청자 본인 명의로 대출액 입금

- 대환대상 대출조회에 따른 nice 수수료 및 대환자금송금 등에 따른 수수료 발생가능

구비서류

구분	구비서류
근로자, 자영업자	본인확인서류(주민등록등본) 재직 및 근로소득 확인서류 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 금융거래확인서, 소득금액 확인서류, 사업사실 확인서류, 무등록소상공인 확인서 등)
창업기업	창업교육, 컨설팅 이수 확인서류 : 정부, 공공기관 발급 확인서류 창업준비 소요자금 증빙서류 : 임대차계약서 공사계약서, 납품계약서 등