가계부채 관리를 위한 정부의 대출규제 수위가 높아지면서 실수요자인 중저신용자가 대출 문턱에서 밀려나고 있습니다. 은행뿐만 아니라 저축은행, 상호금융마저도 고신용자에 대출을 내어주면서 상대적으로 신용도가 낮은 이들은 불법사금융 등 제도권 밖으로 밀려나는 처지입니다. 민간 금융상품을 통해 생활자금을 제대로 공급받지 못하고 있다면 정책서민금융 상품을 이용해볼 만합니다. 지난 7월 법정최고금리 인하 등으로 신상품이 출시되고 최대 한도로 대폭 확대됐습니다. 햇살론15는 대표적인 최저신용자를 지원하는 정책서민금융상품입니다. 연소득 3500만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4500만원 이하인 자로서 근로자가 받을 수 있습니다. 뿐만 아니라 프리랜서, 농어민 등 직업과 무관하게 소득이 있는 모든 서민을 폭넓게 지원합니다. 은행권에서 이용가능한 정책서민금융상품 햇살론뱅크도 있습니다. 연 4.9~8%대의 금리와 연 2% 보증료를 부담하면 최대 2000만원 한도 내에서 대출을 받을 수 있는데, 3년 또는 5년의 원리금분할상환 방식으로 받을 수 있으며 중도상환 수수료도 없습니다.
햇살론카드를 이용할 수도 있습니다. 신용카드 발급이 어려운 최저신용자가 신용교육을 이수하고 최소한의 상환능력을 충족할 시 보증을 통해 카드 발급을 지원한다는 게 당국의 방침입니다. 1인당 1개 카드만 신청이 가능하며 최대한도는 200만원입니다. 하지만 실제로 쓸 수 있는 카드한도는 보증액에서 20만원을 차감한 금액입니다. 할부기간은 최대 6개월까지이며 유흥업종, 사행업종 일부 업종에서 이용이 불가능합니다. 카드 대출 서비스도 이용이 불가능합니다. 코로나19사태로 많은 분들이 자금난으로 힘든 시기를 겪고 있습니다. 서민금융진흥원에서는 제1금융권인 은행을 통해서 저소득, 저신용자를 대상으로 햇살론, 미소금융 등 정부지원 대출공급을 꾸준히 하고 있습니다.
오늘은 기업은행 정부지원 서민금융 IBK 햇살론15 대상, 신청방법, 일반 특례보증에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
IBK기업은행 IBK햇살론15
IBK햇살론15은 대부업이나 사금융 이용이 불가피한 최저신용자를 제도권 금융으로 포용할 수 있도록 국민행복기금 전액 보증으로 생계자금 및 대환자금을 지원하고 있는 은행권 공동 출시된 상품입니다. 기업은행 또는 서민금융통합지원센터의 심사를 통해 발급된 국민행복기금 전액 보증으로 생계자금 및 대환자금을 최대 14백만원까지 분할상환방식으로 지원가능합니다.
대출대상
▶ 대출대상
- 재직 (사업영위) 3개월 이상 또는 연금수령 1회 이상, 연소득 4천 5백만원 이내로 아래의 내용 ①, ② 중 하나에 해당하는 고객
① 연소득 3천5백만원 이하인 분(개인신용평점(CB점수) 무관)
② 연소득 3천5백만원초과 ~ 4천5백만원 이하로 개인신용평점(CB점수) 하위20% 이하인 분
※ 제외대상
- 한국신용정보원의 '신용정보관리규약'에 대위변제, 대지급, 부도, 관련인, 금융질서문란, 공공정보가 등록되어 있는 경우 제외
- 최근6개월간 대출 최장 연체일60일을 초과하거나, 연체횟수가 6회이상인 경우 제외
- 대출신청일 및 대출실행일 현재 연체중인 경우 제외
- 미성년자, 외국인, 해외이주 신고자 및 재외국민은 제외
- (단, 신용회복지원관련 공공정보 등재자, 최근6개월간 대출 최장 연체일이 60일초과하거나, 연체횟수가 6회 이상인 분으로 보증신청 접수일 현재 개인회생, 개인워크아웃(프리워크아웃 포함) 프로그램의 변제계획에 따라 6회(6개월)이상 납입금을 성실하게 상환중인 자는 서민금융종합지원센터의 보증으로 취급가능)
대출한도 , 대출기간, 상환방법
▶ 대출한도
- 최대 14백만원 (단, 은행 심사로 수탁보증 발급시 최대 7백만원)
※ ~21. 12. 31일까지 수탁보증 최대한도 14백만원으로 한시적 확대지원
▶ 대출기간
- 3년 또는 5년
▶ 상환방법
- 거치기간 없는 매월 원리금균등 분할상환
대출금리, 부대비용, 필요서류
▶ 대출금리
- 연 15.9% [수탁보증 : 은행이자 4.0% + 보증료 (11.9%)/ 특례보증 : 3.5%(은행이자) + 보증료 (12.4%)]
▶ 우대금리
- 대출기간에 따른 성실상환자(1년간 누적연체일수 30일 이하)에게는 매년 우대금리 적용
① 대출기간 3년 : 1년 마다 연 3.0%p 감면
② 대출기간 5년 : 1년 마다 연 1.5%p 감면
③ 보증신청일 이전 1년 이내 서민금융진흥원 금융교육을 이수한 이력이 있는 경우에는 0.1%가 감면됩니다.
▶ 부대비용
- 대출 신규취급시 부담 비용은 신용보증료 11.9% 또는 12.4%, 신용보증료는 은행이자와 함께 매월 납부합니다.
▶ 필요서류
- 은행 보증심사 시, 소득및 재직확인서류, 신분증
- 서민금융통합지원센터 보증심사 후 대출신청 시, 신용보즈접수확인증 또는 문자발송된 접수번호 및 신분증
서민금융통합지원센터
- 특례보증의 경우 전국 29개 서민금융 통합지원센터에서 취급하고 있으니 예약 후 방문하여 상담을 받아보는 것이 도움이 됩니다.
특례보증 취급처 목록 - 지역, 센터명으로 구성권역센터명(전국 31개 종합상담센터)
| 서울 ( 6 ) | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악 |
| 경기/인천 ( 11 ) | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리 |
| 강원 ( 2 ) | 춘천, 원주 |
| 대전/충청 ( 2 ) | 대전, 천안 |
| 대구/경북 ( 3 ) | 대구, 구미, 포항 |
| 부산/경남/울산 ( 4 ) | 부산, 사상, 울산, 양산 |
| 광주/전라 ( 3 ) | 광주, 목포, 군산 |
※ 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397)에 문의하시길 바랍니다.
유의사항
- 대출신청고객의 신용도와 은행의 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 자세한 내용은 IBK고객센터 1566-2566 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.
- 대출상품 금액 또는 종류에 따라서 부대비용이 발생될 수 있습니다.
정책서민금융 햇살론뱅크, 햇살론15
지금까지 IBK기업은행 정부지원 서민금융 생계자금 햇살론15 대출대상, 한도, 금리 특례보증에 관하여 알아보았습니다.