지난7월 법정 최고금리를 연 24%에서 연 20%로 4%인하를 통해서 저신용자·저소득자들이 제도권 금융에서 밀려날 것이라는 우려가 높아지고 있는 가운데 금융당국에서는 이와 같은 부작용을 최소화하기 위해서 햇살론 등 다양한 정책서민금융 상품을 준비하는 등 제도적 보완을 노력중입니다.
햇살론은 국내 대표 서민금융 상품 브랜드로 신용보증재단의 보증을 받아서 저축은행, 농협, 신협, 새마을금고 등 상호금융회사에서 연 10%대 중금리로 대출을 시작하였지만 2019년 햇살론18 상품으로 선보이면서 2금융권외에도 시중은행에서도 관련 상품을 판매중입니다.
지난 7월 최고금리 인하로 햇살론17에서 이름을 햇살론15로 변경되었으며, 금리도 기존보다 2% 낮추어 연 15.9%로 인하되었습니다. 코로나19바이러스 확산으로 많은 분들이 자금난을 겪고 있으며 이에 따라 서민금융진흥원에서는 은행을 통해 대출이 힘든 저소득, 저신용자들을 대상으로 정부지원 대출공급을 하고 있습니다.
오늘 포스팅에서는 IBK기업은행 국민행복기금 햇살론15에 관하여 알아보도록 하겠습니다.
IBK기업은행 IBK햇살론15
햇살론15은 금리가 상대적으로 높은 대부업 또는 사금융 이용이 불가피했던 신용도가 낮은 분들을 대상으로 제도권 금융이 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 전액 보증하여 생계자금 및 대환자금을 지원하고 있으며, 기업은행 또는 서민금융통합지원센터의 심사를 통해 생계자금 및 대환자금을 최대 14백만원까지 지원하는 상품입니다.
대출대상
▶ 가입대상 - 재직 (사업영위)3개월 이상이거나 연금수령 1회 이상, 연소득 4천 5백만원 이내로 아래의 조건 중 하나라도 해당되는 경우 대출대상입니다.
① 연소득 3천5백만원 이하인 분(개인신용평점(CB점수) 무관)
② 연소득 3천5백만원초과 ~ 4천5백만원 이하로 개인신용평점(CB점수) 하위20% 이하이어야 합니다.
※ 대출 제외
- 한국신용정보원의 '신용정보관리규약'에 대위변제,대지급, 부도, 관련인, 금융질서문란, 공공정보가 등록되어 있는 경우 제외됩니다.
- 최근6개월간 대출 최장 연체일60일을 초과하거나, 연체횟수가 6회이상인 경우 제외됩니다.
- 대출신청일 및 대출실행일 현재 연체중인 경우 제외됩니다.
- 미성년자, 외국인, 해외이주 신고자 및 재외국민은 제외됩니다.
(단, 신용회복지원관련 공공정보 등재자, 최근6개월간 대출 최장 연체일 60일 초과, 연체횟수가 6회이상인 경우 보증신청접수일 현재 개인회생, 개인워크아웃(프리워크아웃 포함) 프로그램의 변제계획에 따라 6회(6개월)이상 납입금을 성실하게 상환중인 경우 서민금융종합지원센터의 보증으로 취급이 가능하니 참고하세요.)
한도 , 상환기간, 상환방법
▶ 대출한도
일반보증 - 은행심사로 수탁보증 발급시 최대 7백만원까지
특례보증 - 최대 14백만원 까지 가능합니다.
*20.10.19~21.3.31 수탁보증 최대한도가 14백만원으로 한시적 확대지원하고 있습니다.
▶ 대출기간 - 3년 또는 5년
▶ 상환방법 - 거치기간 없는 매월 원리금균등 분할상환.
대출금리, 부대비용, 필요서류
▶ 대출금리 - 연 15.9% [수탁보증 : 은행이자 4.0% + 보증료 (11.9%)/ 특례보증 : 3.5%(은행이자) + 보증료 (12.4%)]
- 우대금리: 대출기간에 따른 성실상환자(1년간 누적연체일수 30일 이하)에게는 매년 우대금리 적용합니다.
① 대출기간 3년 : 1년 마다 연 3.5%p 감면
② 대출기간 5년 : 1년 마다 연 1.5%p 감면
③ 보증신청일 이전 1년 이내 서민금융진흥원 금융교육을 이수한 이력이 있는 경우에는 0.1% 감면.
▶ 부대비용 - 대출 신규취급시 신용보증료 11.9% 또는 12.4%가 발생되며, 신용보증료는 은행이자와 함께 매월 납부합니다.
▶ 필요서류
- 은행 보증심사 시, 소득및 재직확인서류, 신분증
- 서민금융통합지원센터 보증심사 후 대출신청 시, 신용보즈접수확인증 또는 문자발송된 접수번호 및 신분증
이용절차
▶ 일반보증
은행 -> 자격조회 -> 신청.접수 -> 보증심사 및 승인신청 -> 약정체결 및 보증서 발급 -> 대출실행
▶ 특례보증
서민금융통합지원세터 ->종합상담->맞춤대출연계->신청.접수->정밀심사 및 보증승인->접수증 발급 또는 문자아내 -> 대출실행
서민금융통합지원센터
- 특례보증의 경우 전국 29개 서민금융 통합지원센터에서 취급하고 있으니 예약 후 방문하여 상담을 받아보는 것이 도움이 됩니다.
특례보증 취급처 목록 - 지역, 센터명으로 구성권역센터명(전국 31개 종합상담센터)
| 서울 ( 6 ) | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악 |
| 경기/인천 ( 11 ) | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리 |
| 강원 ( 2 ) | 춘천, 원주 |
| 대전/충청 ( 2 ) | 대전, 천안 |
| 대구/경북 ( 3 ) | 대구, 구미, 포항 |
| 부산/경남/울산 ( 4 ) | 부산, 사상, 울산, 양산 |
| 광주/전라 ( 3 ) | 광주, 목포, 군산 |
※ 햇살론17 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397)에 문의하시길 바랍니다.
유의사항
- 상환능력에 비해 대출금이 과도하는 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으니 유의하세요.
- 대출신청고객의 신용도와 은행의 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 자세한 내용은 IBK고객센터 1588-2588 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.
- 대출상품 금액 또는 종류에 따라서 부대비용이 발생될 수 있습니다.
정책서민금융 햇살론뱅크, 햇살론15
지금까지 IBK기업은행 정부지원서민금융 생계자금, 대환대출 햇살론15 대출대상, 한도, 금리 특례보증에 관하여 알아보았습니다.