금융당국의 가계부채 줄이기 방침에 대출문이 갈수록 좁아지면서 예적금 담보대출이 관심을 끌고 있습니다. 대출이 점점 조여드는 상황에서 믿을 수 있는 구석은 모아놓은 자산 밖에 없는데요. 하지만 주택청약이나 예적금으로 묶여있는 목돈에 대해서 해지를 결정하기가 쉽지 않다보니 이러한 예금담보대출에 관심이 커지고 있는 상황입니다. 금융업계에 따르면 최근 KB국민은행이 전세자금대출 한도를 전셋값 증액 범위 이내로 제한한데 이어서 하나은행도 이를 검토하고 있는 실정입니다. IBK기업은행은 최근 대출 모집인을 통한 대출상품 판매를 중단했습니다. 신용대출의 문턱도 점점 높아지고 있는데, 앞서 시중은행들이 신용대출 한도를 연소득 이내로 대폭 줄인데 이어서 카카오뱅크는 이달부터 연말까지 마이너스 통장을 전면 중단했습니다. 최근 은행권의 대출길이 막히면서 예금담보대출을 이용하는 사람들이 증가하고 있는 추세입니다. 예금담보대출은 목돈을 해지할 필요가 없고, 예적금과 주택청약을 그대로 유지하면서 필요한 자금을 빌릴 수 있습니다. 예금담보대출의 경우 보통 은행에 넣은 돈의 90~100% 한도로 대출을 내줍니다. 금융감독원에 따르면 4대 시중은행이 보유한 예금담보대출 잔액이 올해 2분기 기준 총6조6049억원으로 집계되었습니다. 이것은 작년 2분기보다 4629억원 증가한 수치입니다.
예금담보대출이 증가하고 있는 배경으로는 신용대출부터 전세대출 등 각종 대출이 축소되는 있다는 점이 꼽히는데, 무엇보다 예적금 담보대출은 신용대출의 예외로 각종 규제에도 활용할 수 있는 점이 장점입니다. 이처럼 시중 여러은행에서는 예적금을 든 고객에 대해서 예적금 등을 담보로 비교적 저렴한 금리로 대출서비스를 지원하고 있습니다. 따라서 긴급자금이나 생활안정자금이 필요한 경우, 아깝게 예적금을 해지하지 말고 예적금 담보대출을 활용하는 것이 유리합니다.
오늘은 하나은행 예금담보대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
하나은행 예금담보대출
하나은행 예금담보대출은 긴급한 자금을 필요로 할 때 중도해지의 불이익이 없는 대출상품으로, 예치하신 예금을 담보로 편리하게 대출받을 수 있습니다.
대출대상, 대출한도
▶ 대출대상
- 하나은행에 예금(일부 제외) 거래가 있는 본인 또는 제3자 명의의 당행 예적금, 부금 등을 담보로 제공하는 개인
- 전자금융을 통한 예금담보대출은 본인명의 당행 예,적, 부금만 가능
※ 담보가능예금
- 하나은행에서 신규한 예,적,부금
- 예금담보 설정금액은 대출약정금액의 110%로 설정됩니다.
* 금전신탁상품은 전자금융을 통한 예금담보대출 취급 시 담보제공이 불가합니다.
▶ 대출한도
- 당행 예,적,부금의 납입(예치)금액의 100% 범위내. 단 월이자지급식 예금 및 주택청약종합저축은 납입(예치)금액의 95%범위 내 (투자신탁 등은 별도의 담보인정비율이 적용되므로 영업점에 대출 신청시 확인)
- 전자금융을 통한 예금담보대출 취급한도는 1인당 최저 10만원 이상 최고 1억원 까지 10만원 단위로 대출 가능 (신규 및 증액에 한함)
※ 1억원을 초과하여 예금담보대출을 취급하고자 하시는 경우, 영업점을 방문하여 주시기 바랍니다. (신분증, 통장, 도장 지참)
대출금리, 대출기간, 상환방법
▶ 대출금리
- 대출금리는 담보로 제공되는 예/적금 상품금리 + 1.2% (전자금융에서 신청시 예/적금금리 + 1.0%)단,제공되는예금이 다수일 경우에는 해당 예금의 가중평균 예금금리 + 1.2% (전자금융에서 신청시 예금의 가중평균 예금금리 + 1.0%)
- 담보예금이 주택청약종합저축인 경우 대출금리는 금융채 1년물 + 1.7% (전자금융에서 신청시 금융채 1년물 + 1.2%)로 결정됩니다. 단 통장대출 취급시 0.5% 가산
- 담보예금이 지수플러스 정기예금인 경우 해당상품에서 정한 대출금리(확정금리)로 결정됩니다.
▶ 대출기간
- 담보 예/적/부금의 만기일 이내
(만기일이 없는 예/적/부금의 경우 취급 후 1년까지)
※ 단, 만기일이 다른 2개 이상의 예금을 담보로 한 경우 대출기일은 최초 도래하는 예금의 만기일
▶ 상환방법
- 만기일시상환 (일시대출, 통장대출)
- 단, 전자금융을 통한 신청시에는 전자금융 출금계좌로 등록된 계좌만 약정가능합니다.
대출방식, 대출관련비용
▶ 통장대출 한도부여방식
- 대출한도 고정방식 : 하나은행에 가입하신 예금을 밤보로 대출한도가 부여되는 마이너스 통장대출
- 대출한도 자동증액방식 : 하나은행에 가입하신 예금을 담보로 대출신청 가능 금액 범위내에서 예/적금 불입금액까지 자동으로 한도가 증액되는 마이너스 통장대출
▶ 중도상환해약금 없음
▶ 대출관련비용
- 인지세 : 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부과되어 자동차감됩니다.
- 5천만원 이하 대출 : 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (은행, 고객 각각 3만5천원부담)
- 대출금액과 인지세를 반드시 확인하시고 신청해 주시기 바랍니다.
유의사항
- 고객님의 신용도에 따라 대출취급이 불가능할 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
- 원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생될 수 있습니다.
- 기타 자세한 문의사항은 고객센터(1588-1111/1599-1111)로 문의하시기 바랍니다.
예금담보대출
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