금융당국의 가계부채 줄이기 방침에 대출 문이 갈수록 좁아지면서 예금담보대출이 관심을 끌고 있습니다. 대출이 점점 조여드는 상황에 믿을 구석은 모아둔 자산밖에 없는데요. 하지만 주택청약과 예적금으로 묶여있는 목돈에 대해 해지를 결정하는 것은 쉽지 않다보니 이러한 예금담보대출이 알음알음 알려지고 있습니다. 신용대출의 문턱도 점점 높아지고 있습니다. 앞서 시중은행들이 신용대출 한도를 연소득 이내로 대폭 줄인 데 이어 카카오뱅크는 10월부터 마이너스통장을 전면 중단했습니다. 예금담보대출은 목돈을 해지할 필요가 없습니다. 예적금과 주택청약을 그대로 유지하면서 필요한 자금을 빌릴 수 있는데요. 예금담보대출은 보통 예금에 넣은 돈의 90~100% 한도 (은행마다 차이)로 대출을 내줍니다. 최근 은행권의 대출길이 막히면서 예금담보대출을 이용하는 사람들이 늘고 있는 추세입니다.
금융감독원에 따르면 KB국민, 신한, 우리, 하나은행 등 4대 시중은행이 보유한 예금담보대출 잔액은 올해 2분기 기준 총6조6049억원으로 집계되었습니다. 이는 작년 2분기보다 4629억원 증가한 수치인데요. 예금담보대출이 늘고 있는 배경으로는 신용대출부터 전세대출 등 각종 대출이 축소되고 있다는 점이 꼽힙니다. 무엇보다 예금담보대출은 신용대출의 예외로 각종 규제에도 활용할 수 있다는 점이 특징입니다. 이처럼, 은행에서는 예적금을 든 고객에 대해서 예적금을 담보로 해서 상대적으로 싼 금리의 대출서비스를 제공하고 있습니다. 급한 자금이 필요할 경우 예적금을 중도 해약해서 이자를 손해보는 것보다 예적금 담보대출을 활용하는 것이 훨씬 유리합니다.
오늘은 우리은행 예금담보대출 대상, 한도, 금리, 상환방법 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
우리은행 예금담보대출
우리은행 예금담보대출은 긴급한 자금을 필요로 할 때 중도해지의 불이익이 없는 대출상품으로, 영업점 방문없이 인터넷으로 신청이 가능합니다.
대출고객, 대출한도
▶ 대출고객
- 내국인 거주자로서, 우리은행에 본인명의 예금, 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자
- 제외고객 : 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객
- 제외예금
- 입출금이 자유로운 예금 및 신탁
- 펀드 및 외화상품 제외
- 담보제공 예금 가입일로부터 2영업일 이내인 계좌 (영업일 : 은행영업일을 의미/ 토,일, 공휴일 제외)
- 양도성예금증서(CDplus예금은 가능), 표지어음
- 질권설정(건별제외), 지급정지 등 사고등록이 되어 있는 계좌
- 만기일이 경과된 계좌, 타익신탁계좌
▶ 대출한도
- 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금 : 현재 잔액(액면금액) 또는 할인매출액의 95% 범위내
- 신탁수익권(연금형 신탁 - 노후, 신노후, 개인, 신개인, 연금신탁) : 신탁금 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내
- 신탁수익권(장부가 신탁- 가계금전신탁, 적립식목적신탁, 비과세장기저축신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁) : 중도해지 예상금액의 95% 이내
※ 인터넷 예적금(수익권)담보대출 최고한도 : 최고 1억원 이내 (동일인 한도)
대출금리, 대출기간, 상환방법
▶ 대출금리
- 예적금 담보대출 : 수신(조달)금리 + 연 1.0%
- 신탁수익권 담보대출 (장부가상품) : 수탁금리 + 연 1.0% (수탁금리는 매일 변동, 일반대출은 이자지급일 직전1개월 평균수익율, 마이너스통장대출은 사용일 매일의 변동된 수익률기준으로 매월3째주 일요일 원가)
- 신탁수익권 담보대출(시가상품) : 고정금리 또는 CD연동금리 또는 코리보(3개월) + 연2.1%
- 주택청약(종합)저축 담보대출 : 1년변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 연 1.0% (마이너스통장 연 1.5%)
▶ 대출기간 : 담보예금의 만기일내에서 자유롭게 결정
- 단, 신탁수익권 및 주택청약(종합)저축 담보대출은 대출신청일로부터 1년 이내
▶ 상환방법
- 만기 일시상환방식(건별대출) : 대출기간 만기일에 전액상환하는 방식
- 통장대출 형식의 한도거래대출(마이너스 통장) : 한도거래대출 내에서 자유로이 상환하며, 대출 만기일에 전액상환하는 방식
담보, 대출방법, 고객부담비용
▶ 담보
- 본인명의 예적금 및 신탁수익권 담보에 자동 질권 설정을 합니다.
- 질권설정금액(10만원미만 절상) : 대출금액(한도금액)/ 담보인정비율(95%)
▶ 대출방법
- 건별대출(일반대출), 한도대출(마이너스통장대출)로 자유롭게 결정
- 한도대출등록계좌는 종합통장상품만 가능합니다. (MMDA는 불가)
▶ 중도상환해약금 없음
인지세 : 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부과되어 자동차감됩니다.
- 5천만원 이하 대출 : 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (은행, 고객 각각 3만5천원부담)
- 대출금액과 인지세를 반드시 확인하시고 신청해 주시기 바랍니다.
유의사항
- 대출금입금(한도등록)계좌는 신규일로부터 1개월경과된 계좌만 가능합니다.
- 비밀번호가 등록되지 않은 계좌는 영업점에서 먼저 비밀번호 등록을 하신 후 대출신청을 하시기 바랍니다.
- 우리은행 고객상담센터 (1599-5000, 1588-5000)
예금담보대출
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지금까지 우리은행 예금담보대출에 대해서 알아보았습니다.