예금을 담보로 대출받는 예금담보대출이 최근 1년새 5000억원 넘게 늘어난 것으로 나타났습니다. 지난해 말부터 시중은행들이 신용대출 조이기에 나서면서 상대적으로 대출받기가 쉬운 예금담보대출로 대출수요가 몰리고 잇는 것으로 풀이됩니다. 금융감독원에 따르면 5대 시중은행 (KB국민, 신한, 우리, 하나, NH농협은행)의 예금담보대출 잔액은 올 2분기 기준 총 8조1137억원으로 집계되었습니다. 이는 전년 동기 (7조5960억원)보다 5177억원 늘어난 금액입니다. 지난 1분기(8조910억원)과 비교하면 227억원 증가했습니다. 예금담보대출은 예적금과 신탁, 청약저축 등을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품으로 은행별로 다소 차이가 있지만, 통상 예금잔액의 90~100% 한도로 대출을 내어줍니다. 대출기간은 보통 담보로 잡은 예금의 만기일 이내에서 자유롭게 설정할 수 있습니다. 가입한 예금을 유지하면서 이를 기반으로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 일반적으로 가입된 예금상품의 금리에 1~1.3% 포인트를 가산해서 금리를 매겨 대출금리도 높지 않습니다.
은행입장에서도 확실한 안정성을 지닌 예금을 담보로 잡는 만큼 안전한 대출이기 때문에 심사가 까다롭지 않습니다. 대부분 은행에서 모바일이나 인터넷뱅킹으로 예금담보대출을 신청할 수 있는데, 대출 한도를 입력하고 본인인증만 하면 곧바로 대출이 나옵니다. 따라서 급한자금이 필요할 경우 예금이나 적금을 해약하지 말고 예금담보대출을 저렴한 금리로 이용해 보시기 바랍니다.
오늘은 우리은행 예금담보대출 상품의 한도, 금리, 중도상환, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
우리은행 예금담보대출
우리은행 예금담보대출은 이름 그대로 현재 보유중인 예금이나 적금상품을 담보로 하여 자금을 예금중도해지 없이 365일 편리하게 대출이 가능합니다.
대출대상 자격
▶ 대출대상
- 내국인 거주자로서, 우리은행에 본인명의 예금, 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자
* 제외고객 : 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객
※ 제외예금
- 입출금이 자유로운 예금 및 신탁
- 펀드 및 외화상품 제외
- 담보제공 예금 가입일로부터 2영업일 이내인 계좌 (영업일 : 은행영업일을 의미/ 토일 공휴일 제외)
- 질권설정(건별 제외), 지급정지 등 사고등록이 되어 있는계좌
- 양도성 예금증서(CDplus예금은 가능), 표지어음
- 만기일이 경과된 계좌, 타인신탁계좌
대출한도, 대출금리
▶ 대출한도금액
- 담보예금 종류별로 대출한도는 아래와 같습니다.
- 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금 : 현재 잔액(액면금액) 또는 할인매출액의 95% 범위내
- 신탁수익권(연금형 신탁 - 노후, 신노후, 개인, 신개인, 연금신탁) : 신탁금 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내
- 신탁수익권(장부가 신탁 - 가계금전신탁, 적립식목적신탁, 비과세장기저축신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁) : 중도해지 예상금액의 95%이내
* 인터넷 예적금(수익권)담보대출 최고한도 : 최고 1억원 이내(동일인 한도)
▶ 대출금리
- 예적금 담보대출 수신(조달)금리 + 1.0%
- 신탁수익권 담보대출(장부가상품) : 수탁금리 + 1.0%
(수탁금리는 매일 변동, 일반대출은 이자지급일 직전1개월 평균수익율, 마이너스통장대출 사용일 매일의 변동된 수익률기준으로 매월3째주 일요일 원가)
- 신탁수익권 담보대출(시가상품) : 고정금리 또는 CD연동금리 도는 코리보(3개월) + 2.1%
- 주택청약(종합)저축 담보대출 : 1년 변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 1.0%(마이너스통장 1.5%)
상환방법 및 대출기간
▶ 상환방법
- 만기 일시상환방식(건별대출) - 대출기간 만기일에 전액상환하는 방식
- 통장대출 형식의 한도거래대출(마이너스통장) -한도거래대출 내에서 자유로이 상환하며, 대출 만기일에 전액상환하는 방식
▶ 대출기간
- 담보예금의 만기일내에서 자유롭게 결정
(단, 신탁수익권 및 주택청약(종합)저축 담보대출은 대출신청일로부터 1년 이내)
담보, 대출방법
▶ 담보
- 본인명의 예적금 및 신탁수익권 담보에 자동 질권 설정을 합니다.
- 질권설정금액(10만원미만 절상) : 대출금액(한도금액)/ 담보인정비율(95%)
▶ 대출방법
- 건별대출(일반대출), 한도대출(마이너스통장대출)로 자유롭게 결정
- 한도대출등록계좌는 종합통장상품만 가능합니다. (MMDA는 불가)
중도상환수수료, 고객부담비용
▶ 중도상환해약금 : 없음
▶ 고객부담비용
- 인지세 : 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50% 씩 부과되어 자동차감됩니다.
- 5천만원 이하 대출 : 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (은행, 고객 각각 3만 5천원부담)
- 대출금액과 인지세를 반드시 확인하시고 신청해 주시기 바랍니다.
유의사항
- 당행의 연체대출금 보유자, 당행에 손해를 끼친자, 신용도판단정보 등록자 등 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다.
- 연체여신 보유자로서 연체정보가 등록된 경우 대출신청이 불가능합니다.
- 대출신청 단계에서 휴대폰을 통해 본인인증을 실시하며, 본인명의 휴대폰이 아닌 경우 비대면 취급불가합니다.
- 대출금입금(한도등록)계좌는 신규일로부터 1개월경과된 계좌만 가능합니다.
- 기타 자세한 사항은 우리은행 홈페이지를 참조하거나 가까운 영업점, 고객센터(1588-5000, 1599-5000)로 문의하시기 바랍니다.
예금담보대출
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