예금담보대출 상품이 궁금하신가요? 코로나19사태 장기화에 이어 금리상승, 물가상승 등으로 자금난으로 힘들어지는 사람들이 늘어나면서 예금이나 보험계약을 담보로 돈을 빌리는 사람이 증가하고 있습니다. 은행권 신용대출에 비해서 금리부담이 적고 온라인을 통해 간편하게 대출받을 수 있기 때문인데요.
오늘은 우리은행 예금담보대출 상품의 한도, 금리 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 시중 여러은행에서는 예적금을 든 고객에 대해서 예적금을 담보로 대출서비스를 제공하고 있는데요. 예금담보대출은 기존 예금을 해지하지 않고, 예적금과 주택청약을 그대로 유지할 수 있으면서 자금을 빌릴 수 있는 장점이 있습니다.
대출한도는 자신이 가지고 있는 예적금 납입금액의 95~100% 이내입니다. 대출기간은 담보 예적금의 만기일 이내에서 자유롭게 결정됩니다.
우리은행 예금담보대출
우리은행 예금담보대출은 돈이 급하게 필요한 경우, 예금을 해약하지 않고 기존 예적금을 담보로 편리하게 대출신청이 가능합니다.
우리은행 예금담보대출 - 대상, 한도
▶ 대출대상
- 내국인 거주자로서, 우리은행에 본인명의 예금, 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자
※ 제외고객
- 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객
※ 제외예금
- 입출금이 자유로운 예금 및 신탁
- 펀드 및 외화상품 제외
- 담보제공 예금 가입일로부터 2영업일 이내인 계좌 (영업일 : 은행영업일을 의미/ 토, 일, 공휴일 제외)
- 양도성예금증서(CDplus예금은 가능), 표지어음
- 질권설정(건별제외), 지급정지 등 사고등록이 되어 있는계좌
- 만기일이 경과된 계좌, 타익신탁계좌
▶ 대출한도
- ① 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금 : 현재잔액(액면금액) 또는 할인매출액의 95% 범위내
- ② 신탁수익권(연금형 신탁 - 노후, 신노후, 개인, 신개인, 연금신탁) : 신탁금 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내
- ③ 신탁수익권(장부가 신탁 - 가계금전신탁, 적립식목적신탁, 비과세장기저축신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁) : 중도해지 예상금액의 95% 이내
※ 인터넷 예적금(수익권)담보대출 최고한도 : 최고 1억원 이내 (동일인 한도)
우리은행 예금담보대출 - 금리, 기간, 상환방법
▶ 대출금리(기본금리)
- 예적금 담보대출 : 수신(조달)금리 + 연 1.0%
- 신탁수익권 담보대출(장부가상품) : 수탁금리 + 연 1.0% (수탁금리는 매일 변동, 일반대출은 이자지급일 직전1개월 평균수익율, 마이너스통장대출은 사용일 매일의 변동된 수익률 기준으로 매월3째주 일요일 원가)
- 신탁수익권 담보대출(시가상품) : 고정금리 또는 CD연동금리 또는 코리보(3개월) + 연 2.1%
- 주택청약(종합)저축 담보대출 : 1년 변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 연 1.0% (마이너스 통장 연 1.5%)
▶ 대출기간
- 담보예금의 만기일내에서 자유롭게 결정
- 단, 신탁수익권 및 주택청약(종합)저축 담보대출은 대출신청일로부터 1년 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환 (건별대출) : 대출기간 만기일에 전액상환하는 방식
- 통장대출 형식의 한도거래대출(마이너스통장) : 한도거래대출 내에서 자유로이 상환하며, 대출만기일에 전액상환하는 방식
우리은행 예금담보대출 - 담보, 대출관련비용
▶ 담보
- 본인명의 예적금 및 신탁수익권 담보에 자동 질권 설정을 합니다.
- 질권설정금액(10만원 미만 절상) : 대출금액 (한도금액)/ 담보인정비율(95%)
▶ 중도상환해약금 : 없음
▶ 대출관련비용
- 인지세 : 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부과되어 자동차감됩니다.
- 5천만원 이하 대출 : 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (은행, 고객 각각 3만5천원부담)
- 대출금액과 인지세를 반드시 확인하시고 신청해 주시기 바랍니다.
- 확정일자 비용 : 건당 비용 발생( 건당 1,000원)
우리은행 예금담보대출 - 유의사항
- 고객님의 신용도에 따라 대출취급이 불가능할 수 있습니다.
- 비밀번호가 등록되지 않은 계좌는 영업점에서 먼저 비밀번호 등록을 하신 후 대출신청을 하시기 바랍니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
- 원리금 연체시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 기타 자세한 문의사항은 고객센터(1588-5000/1599-5000)로 문의하시기 바랍니다.
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