계속되는 경기침체와 물가상승으로 인해 전반적으로 가계 살림이 여려워지고 있는 상태에서 준비된 노후를 맞이할 수 있는 사람이 과연 몇 명이나 될까요? 해마다 노인인구가 급증하고 있지만, 지금 노년기를 맞이한 분들은 부모를 봉양하고 자식들을 키우느라 충분한 노후대책을 마련하지 못해 걱정부터 하게 되는 경우가 대부분입니다.
이처럼 노후 대책이 따로 없다거나 부족하다고 느끼는 사람이 만약 집을 소유하고 있다면 주택연금을 활용해 보시는 것도 좋은 방법입니다. 역모기지론은 살고 있는 집을 담보로 자금을 빌려주는 제도로, 소득이 부족한 고령자가 매월 연금을 지원받으며 평생 본인 소유 주택에 살 수 있는 국가 보증 제도입니다.
오늘은 신한은행 주택연금 역모기지론 상품의 자격, 한도, 금리 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
신한은행 주택연금 역모기지론
신한은행 주택연금 역모기론은 만55세 이상 고령자가 본인이 소유한 주택 및 주거목적 오피스텔을 담보로 맡긴 뒤 연금방식으로 노후생활자금을 대출받는 금융상품으로 고령자 본인이 사망시 배우자도 평생동안 주거안정과 소득보장을 받을 수 있습니다.
1. 대출대상고객, 대상주택, 대출한도
▶ 부부합산 보유주택의 공시가격이 9억원 이하인 만55세 이상인 주택 및 주거목적 오피스텔 소유자
* 단, 보유주택 공시가격 등의 합계가 9억 초과 2주택자는 3년이내 처분조건으로 대출가능
* 주택연금 역모기지론(확정기간방식)은 부부 중 나이가 적은 사람이 만55세 ~ 만74세
▶ 대상주택
- 공시가격 9억원 이하 주택(지방자치단체에 신고된 노인복지주택 포함) 및 주거목적 오피스텔
* 상가 등 복합용도주택은 전체 면적 중 주택이 차지하는 면적이 1/2이상인 경우 가입가능
* 주택연금 역모기지론(확정기간방식)은 노인복지주택 제외
▶ 대출한도 : 공사가 발급하는 보증서상의 금액
2. 대출기간, 상환방법, 대출금리
▶ 대출기간 : 종신원칙(부부모두 사망시가지 보장)
- 대출갱신의 방법 : 은행의 심사를 통해 대출기한 연기 가능
▶ 상환방법 : 보증서에 기하여 공사에서 상환
- 공사는 사망 후 주택을 처분(경매 등)하여 상환받음
- 대출금 상환후 남는 잉여금은 상속인에게 귀속하고, 상환 후 부족하여도 상속인에게 구상권을 행사하지 않음
(다만, 국세체납 등으로 회수하지 못한 경우는 행사 가능)
▶ 대출금리 : 3개월 CD 변동금리
▶ 연체금리
- 대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리
- 연체금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 15%이내로 적용
3. 중도상환해약금, 대출비용
▶ 중도상환해약금 : 면제
▶ 대출비용
▶ 부동산 담보 취득비용
- 근저당권 설정시 : 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담하며, 정확한 비용은 근저당권 설정일에 확정
▶ 근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용은 고객 부담
▶ 부동산 담보 말소비용
- 근저당권 말소시 : 고객 부담
▶ 대출금 지급방식
① 종신지급방식 : 생존시까지 매월 일정 금액을 지급하는 방식
- 생존시까지 매년 일정률(3%)로 월지급금이 증가(감소)하는 방식으로 지급하는 방식
② 종신혼합방식 : 대출한도의 30%이내에서 수 시인출 한도를 설정하고, 나머지 금액은 매월 일정하게 지급하는 방식
- 대출한도의 30%이내에서 수시 인출한도를 설정하고, 나머지금액은 매년 일정률(3%)로 월 지급금이 증가(감소)하는 방식으로 지급하는 방식
* 단, 선순위채권 상환용도에 한하여 대출한도의 50%이내에서 수시 인출 가능
③ 확정기간방식 : 대출한도의 50%이내에서 수시인출 한도를 설정하고, 일정한 기간동안 매월 일정하게 지급받는 방식
* 단, 대출한도의 5%에 해당하는 금액은 담보주택관리비, 의료비의 용도로만 사용할 수 있으며, 월지급금 지급종료 이후에 지급받을 수 있음
4. 유의사항
▶ 금유기관 신용관리대상자 등 여신비적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.
▶ 본 상품 가입전 반드시 주택금융공사 전문상담원과 상품의 상세 거래조건에 대해서 상담을 충분히 하시기 바랍니다.
▶ 기타 자세한 사항은 주택금융공사 홈페이지 또는 영업점, 고객상담(1599-8000)으로 문의하시기 바랍니다.
