올해에도 대출가뭄 현상이 지속될 전망이어서 급전이 필요한 사람들의 마음이 팍팍한 상황입니다. 그렇다고 중금리대출이나 대부업체를 통한 급전 마련을 쉽게 해서는 안된다고 전문가들은 조언합니다. 대부업체에서는 급전을 쉽게 얻을 수 있지만 고금리 이자를 갚는 것은 만만치 않기 때문입니다. 이럴때일수록 정부와 금융당국이 내놓은 '정책서민금융상품'을 활용해볼 필요가 있습니다. 이들 상품은 정부와 금융당국이 소득이나 신용도가 낮은 사람들을 대상으로 저렴하게 돈을 빌려준다는 의도에서 마련됐습니다. 이들 상품들은 국가가 대신 보증을 서주는 방식으로 운영됩니다. 특히 금융당국이 지난달 22일 '내년도 업무 계획'을 발표하며 금리 상승기의 서민, 취약계층의 부담을 줄여주기 위해 정책서민금융을 10조원 이상 공급하고 햇살론 한도를 한시적으로 상향한다고 발표한 바 있습니다. 우선 '근로자햇살론'과 '햇살론뱅크'를 주목할 필요가 있습니다. 이들 상품의 대출한도가 한시적으로 올해에만 각각 1500만원에서 2000만원, 2000만원에서 2500만원으로 늘어났습니다. 근로자햇살론은 연소득 3500만원 이하거나 연소득 4500만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하라면 가능합니다. 연 10.5% 이내에서 최대 2000만원까지 저축은행, 상호금융을 통해서 빌릴 수 있습니다. 햇살론뱅크의 대출한도는 최저 500만원에서 최대 2500만원까지로 대출금리는 연 4.9%~8%대입니다. 서민금융진흥원이 90% 보증을 제공합니다. 정책서민금융상품을 1년이상 이용하고 부채 또는 신용도가 개선된 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 4500만원 이하이면서 신용평점 하위20%인 사람을 대상으로 합니다.
금융위원회는 '2022년 새해부터 달라지는 금융제도'를 소개하였는데, 올해는 코로나19 피해자 지원이 강화됩니다. 올해 1분기 신용회복위원회 채무조정 이행자 중 코로나19 피해자에 대한 특별상환유예 제도를 상시 제도화하고 유예기간(6개월->1년) 및 대상(코로나19 피해자->기타 재난 포함)을 확대합니다. 취약 개인채무자의 재기를 지원하기 윈해 프리워크아웃 특례를 통한 가계대출 원금상환유예 및 캠코 개인연체채권 매입펀드의 신청기한이 올해6월까지 연장됩니다. 또한 금융당국은 금융권 스스로 설계하는 신규 정책서민금융 상품을 추가 출시할 계획입니다. 지난해에는 햇살론뱅크와 햇살론카드 등 신규상품을 출시한 바 있으며, 올해에는 보험업권과의 협의를 통해 신규상품 발굴에 나설 계획입니다.
오늘은 BNK경남은행 정책서민금융상품 햇살론뱅크에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
BNK경남은행 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용한 분들이 제도금 금융에 쉽게 안착할 수 있도록 징검다리 역할을 수행하는 서민금융진흥원 보증부 상품입니다.
대출대상, 대출한도, 계약기간, 상환방법
▶ 대출대상
- 대한민국 국민이며 민법상 성년으로 「서민금융진흥원」의 신용보증서 발급이 가능하며, 다음 각 항목에 해당해야 합니다. (세가지 사항 모두 충족해야 함)
- 연소득 35백만원이하는 개인신용평점 무관, 연소득 45백만원이하 개인신용평점 하위 20%이어야 합니다.
- 개인신용평점 : KCB, NICE 중 하위누적구성비가 높은 CB사의 개인신용평점 기준 - 정책서민금융 1년 이상 성실 상환한 이용자 (현재 정상이용 중이거나, 최근 1년이내 정상완제자)
정책서민금융 - 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론유스, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안정망대출II, 새희망홀씨. - 부채, 신용도개선 : 부채 또는 신용도가 보증신청일 기준 1년 전 대비개선
부채개선 : 보증신청일 기준 1년전 대비 신청자가 보유한 전체 부채잔액이 감소, 신용도개선 : 보증신청일 기준 1년 전 대비 kKCB 또는 NICE가 평가한 CB평점이 상승
▶ 대출한도
- 최소 5백만원, 최대 2천만원(10만원 단위)
▶ 대출기간 및 상환방법
- 할부상환식: 3년 또는 5년 (거치기간을희망하는 경우에는 1년 거치 가능)
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대출금리, 중도상환수수료, 부대비용, 연체이자
- 최저금리 : 연 3.14% (2021. 12. 22 기준 금융채(변동) 1.76%
- 최고금리 : 연 13.06%
☞ 기준금리 : 금융채 (12개월변동)
※ 기준금리 : 대출실행일 전영업일 "기간별 금융채 종가"의 단순평균수익률로 산출되는 금리를 말하며, 은행에서 매일 고시하는 기준금리에 다라 매 12개월마다 변동되는 것으로 합니다.
- 적용금리 = (산출금리 - 감면금리 - 기타감면금리) + 교육세
▶ 감면금리
(1)부수거래감면우대 : 최고 0.85%P
① 본인 급여이체 또는 본인 가맹점 결제계좌 가입 및 입금 : 0.1%
② 요구불예금 최근 3개월 평잔 50만원 이상 : 0.2%
③ 본인 신용카드 최근 3개월 월평균 이용액 - 30만원 이상 ~ 50만원 미만 : 0.1%p
50만원 이상 ~ 100만원 미만 : 0.15%p
100만원 이상 : 0.2%p
④ 본인 적립식 수신 적립총금액 300만원 이상 가입 : 0.1%
⑤ 생활요금 자동이체 건당 0.05%p : 최대 0.2%p
⑥ 스마트폰뱅킹 가입 : 0.05%
※ 부수거래감면은 대출취급일이 속한 달의 다음달부터 매 3개월 단위로 확인하여 금리감면 조건이 유지 또는 이행되지 않는 경우에는 매 3개월 다음달 13일에 감면 받은 금리가 자동 조정됩니다.(대출거래약정서 및 추가약정서(우대금리)등 참조)
(2) 사회적배려 대상자에 대한 금리 우대 : 최고 0.5%p
①한부모 가족·조손가족(한부모가족증명서 확인)
②다문화가족(가족관계증명서 확인)
③북한이탈주민(북한이탈주민등록확인서 확인)
④등록장애인(장애인등록증 등 확인)
⑤국민기초생활수급자(국민기초생활수급자 증명서 확인)
⑥차상위계층(차상위계층 확인서 등 확인)
(3) 서민금융진흥원의 금융관리교육 및 신용·부채관리컨설팅을 이수한 경우 : 0.2%p 이내
▶ 중도상환수수료
- 없음
▶ 부대비용-보증료
| 구분 | 보증료율 |
| 사회적배려대상자 ＆금융관리교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자 | (연)0.9% |
| 사회적배려대상자 | (연)1.0% |
| 금융관리교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자 | (연)1.9% |
| 일반 | (연)2.0% |
▶ 연체이자(지연배상금)
①연체이자율 : 최고 연 15% (대출금리+ 3.0%p)
※단, 대출금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 대출금리 + 2.0%
서민금융통합지원센터
(보증문의) 1397 서민금융진흥원 콜센터 에서 안내하고 있습니다.
지역, 센터명으로 구성권역센터명(전국 31개 종합상담센터)
| 서울 ( 6 ) | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악 |
| 경기/인천 ( 11 ) | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리 |
| 강원 ( 2 ) | 춘천, 원주 |
| 대전/충청 ( 2 ) | 대전, 천안 |
| 대구/경북 ( 3 ) | 대구, 구미, 포항 |
| 부산/경남/울산 ( 4 ) | 부산, 사상, 울산, 양산 |
| 광주/전라 ( 3 ) | 광주, 목포, 군산 |
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
① 실명확인증표(주민등록증, 운전면허증, 여권등)
② 재직, 사업영위, 연금수령 확인서류 및 소득증빙서류
③ 서민금융진흥원 신용∙부채관리 컨설팅 이수 확인증(감면금리 적용 시)
▶ 유의사항
- 서민금융진흥원부분보증서 90% 담보제공되어야 합니다.
- 은행의 심사기준, 신용평가 결과 등에 따라 대출이 안되거나 제한될수 있고, 대출한도, 대출금리 등 대출조건이 달라질 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드사용액이 과도할 경우 신용점수가 하락할 수 있으며 신용점수 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 금융소비자는 상품에 대한 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 금융상품 계약 체결 전 상품설명서 및 약관 등을 반드시 읽어보시고, 그 설명을 이해하신 후 거래하시기 바랍니다.
- 자세한 사항은 고객센터(1600-8585) 또는 BNK경남은행 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
정책서민금융 햇살론뱅크, 햇살론15
지금까지 BNK경남은행 정책서민금융 햇살론뱅크 자격, 상환방법, 서민금융진흥원 콜센터에 대해서 알아보았습니다.