하나은행 소상공인 비대면 온택트 보증부(신용보증재단) 대출 자격, 한도, 금리, 상환방법, 신용점수(등급)

정부가 현행 사회적 거리두기를 2주간 연장키로 하면서 자영업자의 반발이 심화하고 있습니다. 당초 연말연시 대목을 기대했던 이들은 강력한 거리두기 조치로 인해 "대목은 물 건너간지 오래"라며 깊은 한숨을 내쉬고 있습니다. 일부 자영업자는 실망을 넘어 체념한 상태인 것으로 나타났습니다. 방역당국에 따르면 이날부터 16일까지 현행 사회적 거리두기 조치가 2주 연장됩니다. 이에 따라 사적모임 인원은 기존처럼 4명까지 가능하며, 식당, 카페 등의 영업시간도 오후 9시까지로 제한됩니다. 정부의 이 같은 조치에 소상공인 단체는 비판의 목소리를 높이고 있습니다. 한국외식업중앙회와 한국프랜차이즈산업협회 등 6개 단체로 구성된 코로나피해자영업총연합은 입장문을 내고 "거리두기 조처는 결국 자영업자의 생존권을 박탈하는 처사"라며 "정부는 이에 따른 손실을 100% 보상해야 할 것"이라고 강조했습니다. 시민들이 많이 모이는 먹자골목의 상인들 또한 정부의 방역지침에 불만을 표했습니다. 상황이 이렇자 코로나19 장기화로 피해를 입은 자영업자들은 폐업을 고민하고 있습니다. 신촌 먹자골목 일대에도 폐업을 알리는 임대문의 안내문을 곳곳에서 찾아볼 수 있으며, 한 3층짜리 건물은 별도의 안내문이 붙어있지도 않은채 통째로 비어있는 곳도 있는데요.

 

 

 

또 일부 가게는 정부의 고강도 거리두기 조치에 임시 휴무를 알리기도 했습니다. 일부 자영업자들은 빚을 내 코로나19사태를 버티는 것으로 나타났습니다. 한국은행이 지난해 12월 발표한 금융안정보고서에 따르면 코로나19 이후 자영업자 대출은 큰 폭으로 증가했습니다. 코로나19 직격탄을 맞은 자영업자의 대출은 지난해 3분기 말 기준으로 887조5000억원으로 전년 동기 대비 14.2% 급증했습니다. 이는 같은 기간 가계대출 증가 속도(10%)보다 빠른 것으로, 2분기 증가폭(13.7%)보다도 확대된 수치입니다.

 

코로나19사태 장기화로 가계나 기업, 소상공인, 자영업자들이 자금난으로 힘든 시간을 보내고 있습니다. 사회적 거리두기 등의 영향으로 소득이 줄어들면서 택배기사, 대리운전 등 부업을 하면서 생계를 이어가고 있는 모습입니다. 지난달 부업자 중 임금근로자는 35만7000명, 자영업자가 포함된 비임금근로자는 20만1000명으로, 부업을 하는 임금근로자 수는 전년대비 1000명 감소했지만, 비임금근로자는 3만3000명 늘어났습니다. 정부와 시중 여러은행에서는 자금난으로 힘들어하는 소상공인과 자영업자들을 위해 영업점 방문이 필요없는 비대면 모바일 대출상품을 지원하고 있습니다. 

 

오늘은 하나은행 온택트 보증부대출 상품의 자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

하나은행 온택트 보증부대출

 

하나은행 온택트 보증부 대출은 [전국]지역신용보증재단이 보증하는 개인사업자 대상 대출 상품입니다.

대출고객, 대출한도

▶ 대출고객

- 다음 조건을 모두 충족하는 개인사업자(법인, 공동대표자 제외)

 

① 신용보증신청 접수일 현재 정상 영업 중이며 업력 1년 경과
② 대표자 NICE 개인신용평점 745점 이상
※ 보증 제한업종: 재보증제한업종 영위 기업 (부동산업, 담배도매업, 유흥주점업 등), 2인 이상 공동대표로 등재된 개인기업

 

▶ 대출한도

- 최대 3천만원
※대출한도는 신용보증재단의 규정, 보증상품 및 보증잔액 규모에 따라 변경될 수 있습니다.

 

▶ 담보

- 지역신용보증재단 보증서(보증비율 95%)

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대출금리, 대출기간, 상환방법

 

▶ 대출금리

- 협약금리 연 2.99% (2021.10.21 현재)

 

금리 : 기준금리 1.09%(91일물 CD 유통수익률) + 협약가산금리 2.4% (하나은행 내부신용 ASS 1등급~ASS11등급, 대출금액 30백만원, 대출기간 5년, 95% 보증서담보 기준)


※상기 대출금리는 기준금리, 가산금리 등에 따라 변동될 수 있으며, 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액, 보증비율 등에 따라 차등 적용됩니다.

 

▶ 대출기간 및 기한연기 등

- 대출기한 : 최대 5년이내

 

▶ 상환방식

- 1년 거치 4년 매월 원금균등분할상환
만기도래시 기한연장 가능 여부: 분할상환대출로 기한연장 불가


※원금균등분할상환 : 원금은 약정된 분할상환 납입일에 균등 분할상환하고, 이자는 원금상환 방법과 동일하게 월 단위로 후취합니다.

고객부담비용, 연체이자율

 

▶ 중도상환해약금 없음

 

▶ 대출비용 

- 보증료 

  • 보증서 발급시 보증금액에 일정비율의 보증료율을 곱한 금액인 보증료를 재단에 납부
  • 보증료율: 연 0.9% 고정 적용
  • 보증료 납부대상 기간: 보증서 발급일~보증 만기(※보증서 발급시 일시 수납)
  • 보증료 환급: 보증기간 내 대출금을 전액 미리 상환한 경우, 남은 보증기간에 상응하는 보증료 환급
    (본인 명의의 계좌로만 환급 가능)

 

▶ 연체이자율 (지연배상금율)

- 연체이자율 [ 대출이자율 + 연체가산이자율 3% ] , 최고 연 15%


※ 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고 금리는 연 20% 입니다.
※ 상품에 따라 연체이자율이 일부 달라지는 경우가 있으므로 세부적인 사항은 대출거래 약정서등을 참고하시기 바랍니다.

필요서류(온라인 제출)

  • 국세청: 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원(또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원), 소득금액증명원, 국세납세증명원
  • 정부24: 주민등록등본, 지방세납세증명원
  • 기타 : 사업장 및 거주지 임대차계약서, 카드사 월별매출, 현금영수증 월별매출, 전자세금명세서 등

※ 신용보증재단 또는 은행의 신용조사 및 대출심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다.

 

▶ 대출신청방법

- 하나원큐 앱 (개인스마트폰뱅킹), 하나원큐기업 앱(기업스마트폰뱅킹)

- 대출신청 가능시간 : 평일 09:00 ~ 17:00 (토요일, 공휴일 신청불가)

- 대출약정에 대한 본인확인 절차 : 공인인증 + ARS 전화인증

유의사항

  • 고객 신용도에 따라 대출한도, 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
  • 대출금리는 대출 신규시 적용금리이며 기준금리 변동시 금리가 변경될 수 있습니다.
  • 대출원리금 납입이 지연되는 경우 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
  • 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
  • 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
  • 기타 자세한 사항은 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.

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지금까지 하나은행 온택트 보증부 대출에 대해서 알아보았습니다.

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