코로나19 팬데믹 영향으로 생계에 타격을 입은 자영업자와 개인사업자들이 먹고 살기 위해 투잡에 뛰어들고 있습니다. 코로나 확산여파로 본업을 통한 생계유지가 곤란해진 데다가 사태가 장기화되면서 부업에 나선 것입니다. 통계청 자료에 따르면 부업을 시작한 투잡족은 이미 40만명을 넘어섰으며, 부업의 종류도 다양해지고 있습니다. 장기간 경기침체로 인해 진입장벽이 비교적 낮은 택배와 배달운전이 대표적인 생존을 위한 부업으로 꼽히는 데요. 지난 7월부터 강화된 사회적 거리두기 조치에 따른 영업시간 제한으로 평일에는 손님이 거의 없어 직원도 내보내고 혼자 가게를 운영하고 있지만 버티기가 쉽지 않습니다. 통계청의 2분기 가계동향조사 마이크로데이터를 보면, 지난 2분기 가구주 자영업자의 월평균 사업소득은 252만6714원으로, 1년 전 241만7352원에 비해 5% 증가하는데 그친 반면, 근로소득은 5만557원으로 전년(3만6260원) 대비 39% 늘어났습니다. 더욱이 지난해 2분기는 코로나19 1차 확산이 본격화하며 자영업 타격이 컸던 점을 고려하면, 전년대비 2분기 사업소득 증가는 기저효과에 따른 영향이 큽니다.
투잡까지 뛰며 버티고 있지만, 코로나19 상황이 길어지면서 많은 어려움을 겪고 있습니다. 경제전문가는 폐업 비용을 감당하는 것조차 어려워 부업을 하면서 버티는 자영업자들도 많은 것이라며, 이들을 대상으로 한 재취업 지원을 확대해야한다고 지적했습니다. 여러 시중은행에서는 자금난으로 힘들어하시는 자영업자와 개인사업자들을 위해 다양한 대출상품을 지원하고 있습니다. 기업은행에서도 당행에 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 대출상품을 운용중입니다.
오늘은 IBK기업은행 BOX개인사업자신용대출 자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
IBK기업은행 BOX개인사업자신용대출
IBK기업은행 BOX개인사업자신용대출은 기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자들을 대상으로 BOX 플랫폼을 통해 대출심사를 자동화하여 지원하고 있는 신용대출 상품입니다.
대출자격, 대출한도
▶ 대출자격 : 다음의 조건을 모두 충족하는 개인사업자
- 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유기업
- 당행에 대표자 본인 명의의 휴대전화번화 등록되어 있는 기업
- 소기업 신용평가모형 적용 대상인 기업
- IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
- 개인 CB점수 KCB 690점 이상이고 NICE 750점 이상이며, 소기업 신용등급 BB이상, 빅데이터 신용등급 5등급 이상인 기업 (수시로대출은 개인 CB점수 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상이며, 소기업 신용등급 BBB+ 이상)
- 사업자등록일로부터 1년 이상 경과한 기업
- 개인 및 개인사업자용 인증서 보유중인 기업
- 국세청 홈택스에 등록된 개인용 인증서 보유 기업
- 은행내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
- 공동사업자가 아닌 기업
- 임대사업자가 아닌 기업
- 영업점에 품의중인 여신을 보유하지 않고 있는 기업
▶ 대출한도
- 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해서 고객이 직접 신청한 금액
- 최대 5천만원 범위 내
대출기간, 상환방법, 대출금리
- 만기일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
- 임의상환방식 : 원금은 여신만기일 이내에 자유로이 상환하되, 여신만기일에 전액 상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취(수시로대출에 한함)
▶ 대출금리
- 금리감면 : 모든 고객에게 연 0.7% 금리 자동 감면
- 금리예시 (2020.12.29 기준)
- 기준금리 : 연 0.78%
- 가산금리 : 연 2.522% ~ 연 5.135%
- 적용금리 : 연 3.302% ~ 연 5.915% (2020.12.29기준)
※ 상기 가산금리는 대출금액 5천만원/ 대출기간 1년/ 신용/ 변동금리 (3월)/ 만기일시상환/운전자금을 가정하여 산정한 금리이며, 실제 대출 취급시 대출대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다.
※ 변동금리 : 매 주기별(KORIBOR 3,6,12 월물) 금리 변동에 따라 적용금리가 변동
※ 고정금리 : 대출기간 1년 이내는 KORIBOR, 1년 초과는 당행 인터넷 홈페이지에서 고시하는 중금채시가평가기준수익률을 기준으로 여신기간(해당일수)의 전,후구간에 대한 KORIBOR 또는 중금채시가평가기준 수익률을 직선보간법에 의하여 산출한 금리
중도상환수수료, 필요서류, 유의사항
▶ 중도상환수수료
- 만기이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환해약금 = 중도상환금액(분할상환금의 할부금 상환기일전 상환 포함) x 요율(고정금리 0.9%, 변동금리 0.8%) * (대출잔여일수/대출기간)
* 단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년으로 합니다.
▶ 필요서류
- 사업자등록증명
- 표준재무제표증명
- 국세 및 지방세 납세증명서
- 소득금액증명
- 법인세 신고내역
- 종합소득세 신고내역
- 부가가치세 신고내역
- 매출처별 및 매입처별 세금계산서 합계표
- 원천징수이행상황신고서(연말분, 최근월말)
- 국민건강보험공단 자격득실확인서
- 주민등록등본
- 단, 상기서류는 스크래핑 방식으로 자동제출
▶ 유의사항
- 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 자세한 내용은 IBK고객센터 1588-2588 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.
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